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Kreditvergabe in Österreich – Wo bekomme ich einen günstigen Kredit?

Finanzielle Belastungen kommen häufig aus dem nichts. Ein kaputtes Auto, eine defekte Waschmaschine oder unverzichtbare Haushaltsgeräte. Nicht immer reicht das eigene Einkommen aus, um diese finanziellen Herausforderungen stemmen zu können.

Online Kredit Vergleich – Sofort Kredit Zusage 2021 – Österreich

Abhilfe kann ein Konsumentenkredit verschaffen. Hierbei ist es besonders wichtig, dass der Kredit schnell und zu besonders günstigen Konditionen zur Verfügung steht.

Onlinekredite können eine gute Möglichkeit sein, eine besonders rasche und finanzielle Unterstützung zu erlangen. Wo Sie in Österreich günstige Kredite erhalten und was Sie dabei beachten sollten, erfahren Sie in folgendem Ratgeber.

Was versteht man unter einem Sofortkredit?

Bei einem Sofortkredit wird Ihre Anfrage sofort bearbeitet und die Kreditvergabe erfolgt innerhalb weniger Tage. Das hat den Vorteil, dass Sie gegenüber anderen Krediten besonders schnell liquide sind. So werden unmittelbar nach der Anfrage alle relevanten Merkmale, welche für die Vergabe ausschlaggebend sind, geprüft.

Dabei sind persönliche Daten anzugeben, wie zum Beispiel das laufende Einkommen aber auch etwaige Ausgaben. Der ausschlaggebende Faktor für viele Banken ist aber die Bonität. Verfügen Sie über eine gute Bonität, kann ein niedriges Einkommen rasch aufgewertet werden. Die Direktbanken prüfen Ihre Liquidität meist über die SCHUFA.

Bei welcher Bank bekomme ich einen Sofortkredit?

Bei einer Kreditanfrage über eine übliche Filialbank können oft Monate vergehen, bis eine Zu- oder Absage erfolgt. Verfügen Sie hier über ein niedriges Einkommen oder sind Sie gar bereits verschuldet, besteht in der Regel wenig Hoffnung. Auch Vorfälligkeitszahlungen bei einer frühzeitigen Tilgung Ihres Kredites sind keine Seltenheit. Bei einem Sofortkredit können Sie, bei einzelnen Direktbanken, bereits am Tag der Antragsstellung Zahlungseingänge verbuchen.

Direktbanken kommunizieren mit Ihren Kunden ausschließlich über das Telefon oder Internet. Zu den seriösen Anbietern gehören unter anderem die Santander Bank, die Easybank und die SWK Bank. Ein bekanntes und beliebtes österreichisches Institut ist die Erste Bank. Sie bietet eine besonders rasche Form der Finanzierung an.

Die Erste Bank verwendet ein standardisiertes Verfahren um Ihren Kreditantrag zu prüfen. Das ermöglicht eine Zu- oder Absage innerhalb kürzester Zeit. Um einen optimalen Kreditvergleich zu erhalten, können Sie auch einen Kreditvergleichsrechner nutzen. Er zeigt ihnen entsprechend Ihrer benötigten Kreditsumme und Laufzeit den für Sie günstigsten Kredit an.

Kreditabschluss Schritt für Schritt

Sie möchten vorab wissen wie das Ganze abläuft? Kein Problem, da Sofortkredite über ein standardisiertes Verfahren vergeben werden, verläuft die Vergabe in der Regel immer gleich.

Antrag ausfüllen

Auf der Webseite der Bank kann der Kredit über ein Formular beantragt werden. Persönliche Eckdaten, wie zum Beispiel Einkommen, Wohnort und Beruf sind genauso anzugeben, wie Angaben zum Kredit selbst. Welche Kreditsumme benötigen Sie und zu welcher Laufzeit?

Die Prüfung erfolgt dann innerhalb weniger Minuten und führt zu einer vorläufigen Zu- oder Absage. Nach Erhalt des Kreditangebotes über E-Mail oder Post gilt es diesen lediglich zu unterzeichnen und an die Post zurückzusenden. Hierbei kann es vorkommen, dass die Bank Belege Ihre Kontoauszüge einfordert.

Wie wird der Antrag versendet?

Die Unterlagen müssen einfach an die Bankadresse versendet werden. Dabei wird häufig das PostIdent-Verfahren verwendet. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer persönlich den Antrag bei einem Postbeamten abgeben muss, sodass dieser Ihre Identität mittels eines Personalausweises oder Reisepasses prüfen kann.

Die Bank prüft unmittelbar nach Erhalt den Antrag. Anschließend wird der endgültige Vertrag an den potenziellen Kreditnehmer versendet. Jetzt gilt es diesen nur noch zu unterzeichnen und an die Bank zurückzusenden. Innerhalb weniger Tage werden Sie einen Zahlungseingang auf Ihrem Konto verbuchen. Bei Fragen stehen Ihnen Servicemitarbeiter jederzeit telefonisch oder per E-Mail zur Verfügung.

Was ist der wesentliche Vorteil einer Direktbank?

Oftmals sind viele Menschen der Annahme, Direktbanken wären weniger seriös. Das ist in der Regel nicht der Fall. Onlinebanken, wie die Erste Bank, sind äußerst zuverlässig und seriös und agieren nach den allgemeinen bankaufsichtsrechtlichen Bestimmungen.

Der wesentliche Vorteil von Direktbanken ist, dass sie besonders günstige Konditionen anbieten können. Das spiegelt sich meist in einem attraktiven, effektiven Zinssatz wieder. Dieser ist ausschlaggebend für ein gutes Kreditangebot. Ursache hierfür ist, dass die Bank keinerlei Filialhaltungskosten verbuchen muss. Zudem wird über die Beratung per E-Mail und Telefon wesentlich weniger Personal benötigt.

Was gilt es zu beachten?

Auch, wenn Onlinebanken in der Regel seriös sind, gilt es die ein oder andere Sache zu beachten. Versteckte Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitszahlungen können hohe Kosten verursachen. Beachten Sie folgende Punkte:

  • Höhe der Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren
  • Effektiver Zinssatz (dieser ist ausschlaggebend für ein günstiges Kreditangebot)
  • Mögliche Kosten bei einem Zahlungsverzug
  • Sind Sondertilgungen möglich?
  • Ist der Abschluss einer Restschuldversicherung notwendig?
  • Kann eine Ratenzahlung ausgesetzt werden?

Auch wenn Sie bereits ein gutes Kreditangebot herausgefiltert haben, empfiehlt sich ein Vergleich mittels eines Kreditvergleichsrechners. Dieser verschafft Ihnen innerhalb weniger Sekunden einen Überblick, über die für Sie günstigsten Angebote.

Warum ein Sofortkredit der Erste Bank Sparkasse?

Die Erste Bank Sparkasse bietet Ihnen besonders gute Konditionen. Mit dieser Bank können Sie Laufzeit und Ratenhöhe selbst bestimmen. Auch die Verwendung Ihres Kredites steht Ihnen frei. Eine frühzeitige Tilgung und eine maximale Laufzeit von bis zu 10 Jahren machen das Angebot besonders attraktiv.

Außerdem gewährt die Bank eine besonders rasche Abwicklung und eine flexible Ratengestaltung. Ein gewünschter Kreditbetrag im Wert von 12.000 Euro zu einer Laufzeit von 3 Jahren würde demnach einen monatlichen effektiven Zinssatz von 3,73 Prozent und eine monatliche Rate von 352,48 Euro mit sich bringen. Zudem existieren keinerlei Kontoführungsgebühren oder Bearbeitungsgebühren.

Fazit: Ein Sofortkredit bietet Ihnen wesentliche Vorteile. Trotz allem gilt es einige wenige Dinge zu beachten, damit Sie einen zufrieden stellenden Abschluss erlangen. Onlinevergleichsrechner können Ihnen hierbei eine erhebliche Stütze sein.

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