Darlehen in Österreich online beantragen – Günstige Online Kredite

Einen Kredit aufzunehmen muss heute nicht mehr schwer sein. Dabei kann sich jeder Kunde inzwischen den Weg zur Bank ersparen, denn fast alle Angebote lassen sich inzwischen auch im Internet finden. Ist die Beantragung der Kredite ganz einfach, denn jeder Schritt kann bequem vom eigenen Monitor aus durchgeführt werden.

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Günstige Online Kredite sind daher in alle Munde und werden gern und häufig in Anspruch genommen. Doch wo findet man diese Kredite und zu welchen Konditionen können diese beantragt werden?

Was ist dabei zu beachten und wie verhält es sich mit den Bonitätskriterien, die der Kunde erfüllen muss, um in den Genuss eines solchen Kredites zu kommen? Diese Fragen sollen hier zur Gänze beantwortet werden, damit der Kunde weiß, was er bei den Online Krediten beachten muss.

Ein kurzer Einblick

Historisch gesehen sind Online Kredite eine eher junge Erfindung. Das erste Angebot dieser Art wurde Anfang der 2000er online gestellt. Seit dem hat sich aber eine Menge getan, denn der Kunde kann heute nicht mehr nur auf einige wenige Offerten zurückgreifen, sondern hat tausende unterschiedlicher Angebote zur Auswahl.

Bereits im Verlauf der 2000er Jahre steigerte sich die Masse der Kreditangebote im Netz um ein vielfaches. Bereits im Jahre 2010 wurde fast jeder dritte Kredit in Österreich über das Netz vergeben und es ist eine Tatsache, dass hier die Menge noch deutlich weiter ansteigen wird.

Der Online Kredit ist deshalb so attraktiv, weil alles einfach und schnell von Zuhause erledigt werden kann. Niemand muss sich in eine Bankfiliale begeben, um dort langwierige Gespräche zu führen. Die Entsprechenden Anträge und Abfragen sowie die wesentlichen Prüfungen können direkt am Bildschirm durchgeführt werden.

Im Grunde ist der gesamte Prozess innerhalb von nur wenigen Minuten erledigt. Die neue Technik hat auch die Banklandschaft verändert. Volle Institute legen nicht mehr so großen Wert auf die Beschäftigung von lokalen Kreditberatern, sondern setzen auf Spezialisten, die sich direkt im Online-Business auskennen. Daher gibt es inzwischen auch umfangreiche Beratungshotlines der Banken, bei denen die Kunden alle wichtigen Informationen erhalten können.

Wie kann man den richtigen Online Kredit finden?

Natürlich soll alles nicht nur einfach gehen, sondern auch noch günstig sein, denn Kredite sind schließlich immer mit diversen Kosten verbunden. Wer hier das richtige Angebot sucht, der sollte seinen ersten Blick auf Vergleichsportale richten. Diese erlauben es, einen umfangreichen Blick auf alle Anbieter im Internet zu werfen und hier gleichzeitig die wichtigsten Produktdetails sowie ausführliche Bewertungen zu sehen.

Um einen Vergleich schnell durchführen zu können, muss der User lediglich in eine Suchmaschine die Begriffe Vergleich und Kredit eingeben. Schon erhält er Zehntausende von Ergebnissen, unter denen er wiederum wählen kann. Dabei sollte Vergleichsportale, die eindeutig in Kooperation mit den Anbietern stehen gemieden werden. Hier wird man keine objektiven Meinungen erhalten, sondern eher Werbung, die auf die Bedürfnisse der jeweiligen Banken zugeschnitten ist.

Es empfiehlt sich also auch bei den Vergleichsportalen eine längere Suche, um das richtige für sich zu finden. Nur wenn dieses unabhängig agiert und in keiner Kooperation mit der Finanzbranche steht, können die Ergebnisse als stichhaltig betrachtet werden.

Wo lässt sich ein günstiger Online Kredit finden?

Doch es geht auch noch einfacher, denn wer nicht lange suchen möchte, der kann auf einige Banken mit recht guten Referenzen zurückgreifen. Manche von ihnen haben sich sogar eine überragende Reputation erarbeitet, was zum Beispiel auf die Erste Bank zutrifft.

Hier erhält man tatsächlich einen günstigen Kredit, denn es werden nur 4,5 bis 9,7 Prozent an Zinsen erhoben, was aber rein von der Bonität des Kunden abhängig ist. Dabei steht für den Kunden ein Betrag von rund 30.000 Euro im Raum, die vom Kunden genutzt werden können.

Der Kredit wird in der Regel in kurzer Zeit ausgezahlt und kann auch in größeren Beträgen bezogen werden. Hierzu muss dann aber eine gesonderte Absprache erfolgen. Die Rückzahlung kann bequem in Raten bei einer maximalen Laufzeit von bis zu 84 Monaten erfolgen. Dabei muss sich der Kunde keine Gedanken um die Gebühren machen, denn bei der Ersten Bank und Sparkasse fallen in Zusammenhang mit der Kreditaufnahme keine Kosten an. Auch eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht erhoben, sodass auch eine vorzeitige Rückzahlung ohne Probleme möglich ist.

Auch bei der Easybank kann ein günstiger Online Kredit bezogen werden. Hier verlangt die Bank für das Darlehen einen Zinssatz von 4,25 Prozent auf die gesamte Laufzeit. Der Kunde kann sich dabei entscheiden ober er einen Minimalbetrag von 4.000 Euro oder eine maximale Summe von bis zu 50.000 Euro beantragen möchte. Die Rückzahlung kann dann bequem in Raten erfolgen, wobei eine Laufzeit von bis zu 7 Jahren möglich ist. Sehr von Vorteil ist dabei die Option, bis zu vier Ratenpausen einlegen zu können. Hierdurch können finanzielle Engpässe einfach überbrückt werden, ohne dass ein Zahlungsverzug eintritt. Der Kreditnehmer muss bei einer vorzeitigen Tilgung zwar eine entsprechende Entschädigung entrichten, allerdings fallen ansonsten keinerlei Gebühren an.

Bei der Santander Consumer Bank gibt es den Kredit für einen sehr moderaten Zinssatz von 3,07 Prozent. Auch der Prozess der Beantragung ist sehr einfach gehalten, sodass der Kunde den Vorgang innerhalb von Minuten abschließen kann.

Es stehen dabei bis zu 60.000 Euro im Raum die in monatlichen Raten von bis zu 120 beglichen werden können. Das Schöne an der Santander Bank ist, dass hier ein sehr guter Service geboten wird. So kann in der Regel auch eine telefonische Beantragung mit Beratung durchgeführt werden. Auch die Santander Bank verzichtet auf Gebühren, allerdings wird auch hier eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Letztlich soll auch das Angebot der BAWAG PSK noch kurz erwähnt werden. Für den Online Kredit liegt der Zinssatz hier zwischen bonitätsabhängigen 4,5 und 9,5 Prozent. Der Kunde kann dabei auf eine Restschuldversicherung zurückgreifen, die im Kredit inbegriffen ist.

Diese sichert ihn gegen einen unverschuldeten Zahlungsausfall ab. Die Laufzeit beträgt bis zu 120 Monate, wobei eine Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro aufgenommen werden kann. Allerdings muss der Kunde sich mit Gebühren von 9,90 Euro im Monat anfreunden, denn diese werden für die Kontoführung fällig.

Bonitätsprüfung und Sicherheiten – Das muss der Kunde wissen

Selbstverständlich wird auch bei einem Online-Kredit die Bonität des Kunden geprüft. Hierzu wird eine Abfrage der KSV durchgeführt. Liegen hier negative Einträge vor, kann der Kredit in der Regel nicht bewilligt werden, allerdings hängt dies auch davon ab, wie hoch die Kreditsumme ausfallen soll.

Kleine Beträge werden dabei auch bei einer nicht ganz so guten KSV vergeben. Allerdings halten sich auch hier die Richtlinien in engen Grenzen, sodass der Spielraum äußerst gering ausfällt. Da die Prüfung bei einem Online Kredit in der Regel ohne das Zutun von Menschen abläuft, ist es in erster Linie eine Entscheidung der Maschinen und der vorgegebenen Parameter, ob ein Kredit vergeben wird oder nicht.

• Allerdings kann der Kunde hier mit Sicherheiten nachhelfen. Desto besser diese ausfallen, umso höhere Kredite werden von den Banken vergeben, auch wenn die KSV keinen besonders guten Eindruck macht.
• Allerdings müssen hierfür schon erhebliche Sicherheiten aufgebracht werden. Am ehesten empfehlen sich dabei Immobilien, denn ihr Sachwert ist meist ausreichend, um die gesamte Kreditsumme zu decken.
• Allerdings können auch Fahrzeuge und Wertgegenstände als Sicherheiten verwendet werden, wobei hier aber der Schätzwert mindestens 30 Prozent der Kreditsumme abdecken muss.

Darauf sollte geachtet werden

Wer im Internet einen Online Kredit aufnehmen will, der sollte auf einige Punkte acht geben. Reguläre Banken werden in der Regel immer eine gesicherte Verbindung zum Server anbieten. Allerdings ist dies nicht bei allen Kreditvermittlern der Fall. Daher sollte man stets auf die vorhandene SSL -Verschlüsselung achten, denn nur diese sichert die Übertragung der Daten zwischen dem Server und dem Kunden.

Zudem sollte man immer die AGB genau lesen. Hier können diverse Klauseln vorhanden sein, die einen Kredit trotz scheinbar günstiger Konditionen wieder verteuern. Daher sollte man sich die entsprechenden Paragrafen genau durchlesen. Besonders dann, wenn ein Bürge eingesetzt wird, sollte man im speziellen auf die dahinterstehenden Regelungen achten, denn oftmals können hier zusätzliche Gebühren berechnet werden.