Schnelle Kredite – Wo kann ich heute noch Geld leihen?

Es gibt Situationen im Leben, in denen kann Hilfe gar nicht schnell genug erfolgen. Doch bei finanziellen Schwierigkeiten ist guter Rat oft etwas, dass man vergeblich sucht, denn die Summen die benötigt werden können zum einen nicht selbst aufgebracht und zum anderen auch von niemanden als Leihgabe erhalten werden.

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Daher muss ein schneller Weg gefunden werden, wie man an das benötigte Kapital für dringende Zahlungen kommt. Der effizienteste Weg dahin sin schnelle Kredite. Diese können zum Teil innerhalb von Minuten überwiesen werden und werden daher auch als Eilkredite bezeichnet.

Doch wo lassen sich solche Darlehen finden? Wie kann man diese beantragen und was wird dafür benötigt? Fragen, denen hier auf den Grund gegangen werden soll, damit der Kreditnehmer am Ende weiß, was ihn bei einem solchen Kreditantrag erwartet.

Was sind eigentlich schnelle Kredite?

Bei schnellen Krediten handelt es sich um Kredite, die innerhalb sehr kurzer Zeit auf das Konto des Antragsstellers ausgezahlt werden. In Extremfällen vergehen zwischen der Antragsstellung und der Auszahlung nicht mehr als zwei oder drei Stunden, wobei dann der Betrag auch noch per Eilüberweisung auf das Konto gesendet wird. Diese Form der Kredite wird in der Regel in entsprechenden Notsituationen genutzt, wenn schnell Geld beschafft werden muss, aber ansonsten keine anderen Möglichkeiten mehr bestehen.

Diese Kredite werden in der Regel von Banken vergeben, es gibt aber auch einige Vermittler, die diese in ihrem Sortiment haben. Es handelt sich bei ihnen im eigentlichen Sinne um Risikokredite, denn bedingt durch die schnelle Bearbeitung, kann keine ausführliche Prüfung erfolgen. Daher fällt diese Kreditform meist auch entsprechend höher in den Kosten aus, als dies bei anderen Kreditarten der Fall ist.

Wo kann ein schneller Kredit bezogen werden?

Im Idealfall kann man sich an eine Bank wenden, denn hier werden von unterschiedlichen Instituten die jeweiligen Leistungen angeboten. Dabei kann es sich lohnen im Vorfeld einen Vergleich durchzuführen, denn der Markt ist sehr groß und die Anzahl der Angebote kann nur schwer überblickt werden.

Ein Anbieter, der allerdings bedenkenlos empfohlen werden kann, ist die Erste Bank und Sparkasse. Diese bietet einen hervorragenden Service und eine schnelle Auszahlung. Die Kreditsumme wird heute beantragt und steht schon am nächsten Tag auf dem Konto zur Verfügung. Je nach dem wann die Beantragung erfolgt ist, kann eine Auszahlung auch noch am gleichen Tag von statten gehen. Die Zinsen für den Kredit belaufen sich dabei auf Werte zwischen 4,5 und 9,7 Prozent, wobei diese aber von der Bonität des Antragsstellers abhängig sind.

Je besser als so die Zahlungskraft ausfällt, desto eher kann ein minimaler Zinssatz vergeben werden. Dabei stehen dem Kunden maximal 30.000 Euro zur Verfügung. Diese können dann in einer Frist von bis zu 84 Monaten abgezahlt werden, wobei hier ausreichend Spielraum für Verhandlungen besteht. Zudem fallen bei der Ersten Bank und Sparkasse keine Gebühren an, sodass der Kunde den Kredit bei einer guten Bonität recht günstig erhält.

Ein weiteres schnelle Angebot ist das der Easybank. Diese wirbt damit, dass ein das Geld aus einem Antrag der heute gestellt wird, schon am nächsten Tag auf dem Konto zur Verfügung steht. Allerdings kann alles noch viel schneller ablaufen, denn in konkreten Fällen kann eine Überweisung auch als direkte Eilüberweisung von statten gehen, was bedeutet, dass die Summe innerhalb von Minuten zur Verfügung steht.

Die Bank bietet einen recht moderaten Zinssatz von lediglich 4,25 Prozent an, wobei eine maximale Summe von 50.000 Euro im Raum steht. Diese kann dann in einer Frist von bis zu sieben Jahren vom Kunden zurückgezahlt werden.

Dabei gewährt die Easybank einen besonderen Service, denn hier kann der Kunde insgesamt vier Ratenpausen über eine dem Kreditvertrag angemessene Zeitspanne einlegen, was die finanziellen Verhältnisse durchaus entlasten kann. Zudem werden keine Gebühren erhoben, allerdings muss eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichtet werden, wenn die Summe schon vor dem Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird.

Wichtiger Faktor – Die Bonität

Eines ist bei schnellen Krediten von entscheidender Bedeutung – die Bonität. Diese muss je nach höhe der Kreditsumme sehr gut bis makellos ausfallen. Der Grund für derart strenge Kriterien ist darin zu suchen, dass es sich im Grunde um nichts anderes handelt, als um Risikokredite.

Die vergebende Bank hat nichts weiter als die Angaben des Kunden die Prüfung der KSV. Während bei anderen Krediten durchaus eine gewisse Zeit vergeht, in der das Institut entsprechende Informationen untersucht, muss hier die Abwicklung des Antrages binnen Stunden oder gar nur in Minuten erfolgen. Hier können wesentliche Fakten übersehen werden, sodass die Anforderungen an die Zahlungskraft entsprechend hoch angesetzt wurden.

So muss der Kreditsuchende natürlich über ein festes Einkommen verfügen. Dieses sollte sich schon in einem höheren Bereich bewegen, denn nur dann kann genügend Vertrauen entstehen, dass der Kredit am Ende auch getilgt werden kann. Dem gegenüber sollten sich die Ausgaben in einem recht geringen Verhältnis bewegen, sodass der Kunde einen Großteil seines Geldes für den Lebensunterhalt zur Verfügung hat.

Natürlich dürfen in der KSV keinerlei negative Einträge vermerkt sein. Schon ein einziger negativer Punkt kann unweigerlich dazu führen, dass der Antrag vollständig abgelehnt wird. Hierbei muss es sich nur um eine nicht bezahlte Rechnung handeln, die irgendwann einmal vermerkt wurde.

Allerdings gibt es hier noch einen Ausweg. So können entsprechende Sicherheiten genutzt werden, um bei der Bank das notwendige Vertrauen für die Kreditvergabe zu schaffen. Ideal sind dabei natürlich Immobilien, wobei aber auch entsprechende Wertgegenstände gerne gesehen werden. Der Wert der Sicherheiten muss mindestens 30 Prozent der Kreditsumme decken, wenn ein schneller Kredit trotz negativer KSV vergeben werden soll.

Ablauf der Abwicklung

Der Antrag wird bei einem schnellen Kredit genauso gestellt, wie dies bei anderen Krediten auch der Fall ist. Doch von nun an geht alles in einem erheblichen Tempo voran. Der Kunde muss sich in einen gesicherten Bereich einloggen und hier die erforderlichen Unterlagen zur Prüfung hochladen.

Desto schneller dieser Vorgang erledigt wird, umso eher kann der Kredit ausgezahlt werden. Daher sollte man Dokumente wie den Ausweis oder den Reisepass sowie den Arbeitsvertrag und die aktuellen Kontoauszüge schon in digitaler Form bereithalten, um hier Zeit zu sparen. Die Prüfung der Unterlagen erfolgt dann durch einen Mitarbeiter innerhalb weniger Minuten.

In der Folge muss dann gleich noch die Identifizierung erledigt werden. Diese läuft in der Regel über einen Videochat ab, bei welchem ein Mitarbeiter der Bank anhand des Ausweises die Kontrolle vornimmt. Das von ihm erstellte digitale und signierte digitale Zertifikat dient dann auch als Unterschrift unter den Vertrag. Dieser wird dem Kreditnehmer zwar in physischer Form zugestellt – dies ist gesetzlich vorgeschrieben – allerdings kommt das Schreiben erst nach der Auszahlung des Geldes beim jeweiligen Kunden an.

Von nun an dauert die Bearbeitung nur noch wenige Stunden oder auch nur ein paar Minuten. In der Folge der erfolgreichen Prüfung wird umgehend die Auszahlung veranlasst, die hier auch als Eilüberweisung binnen Minuten erfolgen kann.

Schnelle Kredite bei Kreditvermittlern beantragen – Macht dies Sinn?

In der Regel finden sich bei Kreditvermittlern ähnliche Konditionen wie bei den meisten Banken, wenngleich hier die Zinsen aber immer etwas höher ausfallen. Allerdings sollte man doch lieber Abstand davon nehmen, denn Kreditvermittler müssen – das sagt schon der Name – den Kredit erst vermitteln. Nur wenige Banken verleihen Geld in diesem Tempo an einen Kunden, von dem sie nichts das geringste wissen. Hier sind dann auch die Angaben der Kreditvermittler nicht mehr gut genug, sodass die Auszahlung einer Summe meist immer mehr Zeit in Anspruch nimmt, als bei regulären Banken.