Sie benötigen einen Ratenkredit? Dann kann ein Ratenkredit einer Onlinebank genau das Richtige für Sie sein. Onlineratenkredite verschaffen Ihnen einen raschen Überblick einzelner Angebote. Der Ratenkredit zählt zu den beliebtesten Krediten in Österreich.
Online Kredit Vergleich – Sofort Kredit Zusage 2021 – Österreich
Diese sind nicht zweckgebunden. Egal ob kleine und große Anschaffungen oder eine Umschuldung, Sie können Ihren Ratenkredit individuell nutzen. Ein Onlineratenkredit ist besonders günstig und schnell. Folgender Rategeber soll Sie darin unterstützen, den für sie passenden Onlinekredit zu finden.
Welche Kreditsummen sind möglich?
Unterschiedliche Anbieter verfügen nicht nur über eine unterschiedliche Qualität der Kredite. Oftmals unterscheidet sich die maximale Kreditsumme erheblich. Einzelne Banken bieten einen maximalen Kreditbetrag von bis zu 65.000 Euro. Kleinere Anbieter werben mit einem maximalen Kreditbetrag von 1500 Euro. Welche Kreditsumme für Sie in Frage kommt, ist natürlich abhängig von Ihrer jeweiligen Investition.
Den passenden Kredit mit Onlinevergleichsrechnern
Im Internet kursieren zahlreiche Onlinevergleichsrechner die Sie darin unterstützen können, ein für Sie passendes Angebot herauszufiltern. So können Kreditsumme und Laufzeit schnell und einfach angefragt werden. Das jeweilige Portal leitet Ihre Anfrage anschließend an die Bank weiter.
Sobald ein Kredit angefragt wird, gilt es einige persönliche Angaben zu hinterlegen. Hierunter fallen zum Beispiel Informationen zu sämtlichen Ausgaben, wie Ihre Miete oder sonstige Ratenzahlungen für bereits aufgenommene Kredite. Auch persönliche Angaben wie der Name oder Familienstand werden abgefragt. Zudem wird die Bank Ihre Bonität in Erfahrung bringen. Je besser die Bonität, desto wahrscheinlicher eine Kreditzusage. Ein geringes Einkommen, kann mit einer guten Bonität aufgewertet werden.
Welcher ist der passende Ratenkredit?
Ausschlaggebend für den Kredit, ist der effektive Jahreszinssatz. Je niedriger der Zins, desto niedriger die Kosten für den Kredit. Der wesentliche Vorteil bei günstigen Krediten aus dem Internet: Falls ein Kredit bereits vor Ablauf der Laufzeit getilgt werden kann, ist dies problemlos möglich.
In der Regel muss der Schuldner keine Vorfälligkeitsentschädigung leisten. Das ist ein wesentlicher Vorteil im Vergleich zu üblichen Krediten einer Filialbank. So empfiehlt es sich im direkten Vergleich, stets auf den effektiven Jahreszins zu achten.
Welche Onlinebank ist die Richtige?
Das Angebot an Onlinebanken in Österreich ist riesig. Eine Onlinebank kann in Österreich zwar problemlos eröffnet werden, in der Regel sind die meisten Banken aber seriös. Gerade große Banken, welche auch international tätig sind, offerieren besonders günstige und seriöse Angebote.
Zu den seriösen Anbietern gehören beispielsweise die „ERSTE BANK“, die „Santander Consumer Bank“ und die „BAWAG P.S.K.“ Auch kleinere Kreditanbieter, wie „Cashper“ oder „Cashpresso“, verfügen über gute und seriöse Konditionen.
Für welche Bank Sie sich entscheiden ist in erster Linie davon abhängig, welche Kreditsumme Sie benötigen. Je mehr Geld Sie benötigen, desto größer sollte die Bank sein. Für Kreditbeträge bis 1500 Euro genügt zum Beispiel auch ein Kredit bei der Bank „Cashpresso“. Wenn eine größere Investition ansteht können folgende Banken in Frage kommen:
- BAWAG P.S.K., maximale Kreditsumme: 50.000 Euro
- Santander Consumer Bank, maximale Kreditsumme: 65.000 Euro
- ERSTE BANK, maximale Kreditsumme: 30.000 Euro
Der s Komfort Konsum Kredit der Ersten Bank
Ein besonders guter Online Ratenkredit ist der s Komfort Konsum Kredit der Ersten Bank. Dabei beträgt der Mindestbetrag 3.500 Euro, welcher völlig frei verwendbar ist. Die Tilgung kann zwischen drei und sieben Jahren erfolgen. Natürlich sind Sondertilgungen jederzeit möglich, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung leisten zu müssen. Der Zinssatz ist abhängig von der Höhe des Kredites und der Laufzeit.
So würde der minimalste Kreditbetrag von 3500 Euro, mit einer Laufzeit von 3 Jahren, eine monatliche Rate von 108,22 Euro verursachen. Der effektive Zinssatz beträgt hier 7,34 Prozent. Natürlich ist die Höhe der Rate abhängig vom monatlichen Einkommen, sonstigen Einkünften und allen anfallenden Ausgaben, wie zum Beispiel Wohn- und Unterhaltskosten. Die Kreditanfrage wird innerhalb kürzester Zeit bearbeitet.
Onlineratenkredite: Die bessere Alternative
Onlinebanken sind schlanke Direktbanken ohne kostenintensive Filialnetze. Außerdem erfolgt die Kreditprüfung innerhalb kürzester Zeit. Das ist auf die standardisierten Verfahren zurückzuführen. Die Antrags- und Bearbeitungsverfahren verlaufen automatisch. Die Online-Legitimation erfolgt dabei über einen Videochat. So ist der Kredit bereits innerhalb von zwei bis drei Tagen zugänglich.
Wovon ist die Höhe der Raten abhängig?
Ein wesentlicher Einflussfaktor, der die Höhe der Raten bestimmt ist der effektive Jahreszins. Es gibt aber noch weitere Faktoren, die einen Einfluss auf die Ratenhöhe haben. Generell gilt, je niedriger der Kreditbetrag und je kürzer die Laufzeit, desto geringer ist die monatliche Rate.
Durch besonders lange Laufzeiten können zwar geringe Ratenzahlungen anfallen, allerdings sind lange Laufzeiten meist mit einer höheren Zinszahlung verbunden. Auch die Bonität ist ausschlaggebend. Je besser die Zahlungsfähigkeit, desto günstiger die Konditionen. Die Bank wird bei der Kreditanfrage entweder eine Anfrage über die Schufa stellen, oder über den Konsumentenschutzverein KSV.
Vor- und Nachteile von Onlinekrediten aus dem Internet
Im folgenden erfahren Sie eine kleine Übersicht an Vor- und Nachteilen die mit einem Onlineratenkredit verbunden sind.
Vorteile Online Kredite
- Direkter Vergleich einzelner Angebote
- Besonders günstige Konditionen, da keine Filialhaltungs- und Personalkosten
- Kreditzusage auch bei niedrigem Einkommen
- Kurzfristige und schnelle Verfügbarkeit der Kreditsumme
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung bei frühzeitiger Tilgung
- Keine extra Kosten durch Zinsen, Spesen, Bearbeitung oder Bereitstellung
Nachteile Onlinekredit
- Vorsicht bei unseriösen Anbietern
- Ein ausgiebiger Vergleich einzelner Angebote inklusive Zinsen und Nebenkosten
- Höherer effektiver Zinssatz bei Krediten mit besonders kurzer Laufzeit
Fazit:Ein Onlineratenkredit bringt viele Vorteile mit sich. Einzelne Banken wie die Erste Bank verfügen über besonders günstige Konditionen. In jedem Fall empfiehlt sich ein sorgfältiger Vergleich einzelner Angebote.
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