Das Kreditgeschäft hat sich heute immer mehr auf das Internet verlagert. Die meisten Angebote werden hier gemacht und es gibt auch interessante Vorteile, die der Kunde in diesem Zusammenhang nutzen kann.
Online Kredit Vergleich – Sofort Kredit Zusage 2021 – Österreich
Doch wie läuft ein Kreditantrag in Österreich eigentlich ab, wenn dieser über das Internet abgeschlossen wird? Was muss der Kunde dabei beachten und welche Formalitäten sind zu erledigen, bevor das Geld zur Auszahlung gebracht werden kann? Hier sollen alle wesentlichen Fragen beantwortet werden, denn es gibt durchaus einige Hürden, die nicht jedem auf der Stelle klar sind. Daher ist eine entsprechende Vorabinformation unerlässlich, wenn der Antrag am Ende auch von Erfolg gekrönt sein soll.
Die ersten Schritte – Der richtige Anbieter
Um einen entsprechenden Antrag zu stellen, muss zuerst der richtige Anbieter gefunden werden. Hierzu bietet sich ein Vergleich der verschiedenen Offerten an, denn der Markt ist recht unübersichtlich geworden und ein leichtes zurechtfinden ist somit nicht mehr möglich. Gute Angebote erkennt man vor allem an einem hervorragenden Zinssatz, einer flexiblen Laufzeit und an moderat anpassbaren Raten.
Unbeachtet der Ergebnisse bei einem Vergleich kann als ein Kreditangebot, das sich lohnt, in jedem Fall die Erste Bank und Sparkasse empfohlen werden. Diese ist die Hausbank vieler Österreicher und offeriert einen Kredit mit einem Zinssatz zwischen 4,3 und 9,8 Prozent.
Dieser ist zwar von der Bonität des Kunden abhängig, allerdings bietet das Angebot viele Vorteile. So kann hier eine maximale Summe von bis zu 30.000 Euro geliehen werden. Diese kann innerhalb einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten getilgt werden, wobei die geringstmögliche Laufzeit bei 36 Monaten angesiedelt ist. Sehr zum Vorteil der Kunden erhebt die Erste Bank und Sparkasse keine Gebühren und auch eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht verlangt, wenn der Kunde den Kreditbetrag frühzeitig tilgt.
Auch die Santander Consumer Bank kann an dieser Stelle empfohlen werden. Hier wird ein Kredit von bis zu 60.000 Euro geboten, der über eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten getilgt werden kann. Dabei wird ein fester Zinssatz von 3,07 Prozent offeriert. Gebühren gibt es keine, allerdings muss eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Auch die BAWAG PSK hat ei entsprechendes Angebot im Repertoire. Bei ihr sind es bis zu 50.000 Euro zu einem Zinssatz zwischen 3,2 und 9,5 Prozent. Die Laufzeit kann bis zu 120 Monate betragen, wobei aber eine Kontoführungsgebühr von 9,90 Euro im Monat einkalkuliert werden muss.
Letztlich kann hier noch auf das Angebot der Easy Bank verwiesen werden. Diese bietet den Kredit zu einem Zinssatz von 4,5 Prozent bei einer maximalen Summe von bis zu 50.000 Euro an. Dabei kann der in flexiblen Raten mit einer maximalen Laufzeit von bis zu sieben Jahren getilgt werden. Sofort nach der Stellung des Antrags erhält der User eine Rückmeldung, ob dem Kreditersuchen stattgegeben wird oder nicht. Zudem kann der Kreditnehmer hier bis zu 4 Ratenpausen einlegen, sodass auch für finanzielle prekäre Zeiten eine Vorsorge getroffen ist.
Die Antragsstellung
Ist der richtige Kreditgeber gefunden, so kann es an den Antrag gehen. Im Grunde gleichen sich diese bei allen Banken sehr, sodass der Nutzer keine großen Überraschungen erleben wird. In den meisten Fällen sind die Anträge in verschiedene Bereiche gegliedert. Im ersten Abschnitt wird dabei meist die Höhe der Kreditsumme sowie eventuelle Wünsche des Kunden erfasst. Im zweiten Teil muss der Kreditnehmer seine persönlichen Daten eingeben, die dann später zur Prüfung herangezogen werden. Dem folgt die Angabe der finanziellen Daten, wobei hier vor allem ein Augenmerk auf die Höhe des Einkommens und der Ausgaben gelegt wird.
Doch grade hier muss der Kunde aufpassen, denn es gibt durchaus Unterschiede zwischen Selbstständigen und Privatpersonen. Zwar können auch Erstere einen Kredit aufnehmen, allerdings sind dafür einige andere Angaben erforderlich. So gibt es meist einen Abschnitt, in dem alle Angaben zur Selbstständigkeit getätigt werden müssen.
Sind alle Abschnitte ausgefüllt, so kann der Antrag an die Bank übermittelt werden. In der Regel wird heute eine Bestätigungsmail versandt, in der noch ein Link zum verifizieren der Mailadresse vorhanden ist, da die meisten Informationen hauptsächlich auf diesem Wege übermittelt werden. Im gleichen Atemzug wird auch meist ein Online-Account erstellt, in dem dann später alle weiteren Vorgänge geregelt werden.
Prüfung der Bonität
Die Prüfung der Bonität erfolgt heute in der Regel sofort online. Dies bedeutet, dass der Server eine Anfrage an die Systeme der KSV stellt. Hier wird dann der Basiswert der aus dem Scoring ermittelt wurde an die Bank übertragen.
Der Server prüft dabei nur die wesentlichen Angaben – direkte vertrauliche Informationen werden nicht gegeben. Nach im Vorfeld festgelegten Kriterien, entscheidet dass System dann, ob ein Kredit zu den entsprechenden Konditionen vergeben werden kann. So kann ein Eintrag in der KSV in Relation zur Höhe der Kreditsumme und in Verbindung mit der Höhe des Schuldpostens, schon zu einer Ablehnung des Ersuchens führen. Dies geschieht völlig automatisch, an diesem Prozess ist kein Mensch mehr beteiligt.
Einreichung von Unterlagen
Natürlich sind auch bei einem Antrag auf diesem Wege entsprechende Unterlagen erforderlich. So muss eine Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses sowie ein Arbeitsvertrag, ein Gehaltsnachweis und eine Haushaltsrechnung übermittelt werden. Selbstständige müssen zusätzlich noch einen Nachweis der Gewerbeanmeldung erbringen. Anstelle des Arbeitsvertrages muss eine Einnahme-Überschuss-Rechnung oder eine Bilanz, sowie eine Kopie des letzten Einkommenssteuerbescheides eingereicht werden. Auch die letzten drei Kontoauszüge sind Pflicht.
Die erforderlich Unterlagen werden dabei nicht mehr postalisch an die Bank gesendet, sondern über den Online-Bereich direkt auf den Server des Kreditgebers hochgeladen. Hier stehen die Unterlagen dann zur Prüfung bereit. Sollte es keine weiteren Fragen geben und alle erforderlichen Dokumente eingereicht sein, wird die Bearbeitung je nach Art des Kredites innerhalb von 1 bis 5 Tagen erledigt. Ist die Prüfung abgeschlossen, erhält der Kunde in der Regel darüber eine Bestätigung per Mail.
Identifizierung im Netz
Für den Kunden besteht auch heute weiterhin die Option, sich per normalen Identbrief zu legitimieren. Allerdings dauert dieser Vorgang eine Weile, sodass zur schnellstmöglichen Bearbeitung auch Video-Ident-Verfahren angeboten werden. Hierbei wird ein Videochat zwischen dem Kunden und einem Mitarbeiter hergestellt, der dann die Identifizierung anhand des Ausweises durchführt. Dabei wird eine digitale Signatur erstellt, die sich am Ende auch auf dem Kreditvertrag wiederfindet. Dieser gilt somit als unterschrieben und erlangt dadurch vollständige Rechtsgültigkeit.
Weiterer Ablauf
Der weitere Ablauf entzieht sich nun dem Einfluss des Kreditnehmers vollständig. In der Regel benötigt die Bearbeitung der Anfrage etwas zeit, wobei hier heute mit einer Zeitspanne von bis zu 14 Tagen gerechnet werden muss. Allerdings kann diese bei Sofortkrediten oder Eilkrediten deutlich schneller ausfallen, was dann aber auch in der Natur des jeweiligen Kredites liegt.
Nach dem Abschluss dieser Phase erhält der Kreditnehmer erneut eine Mail, in welcher ihm die Auszahlung und die Zusendung des Kreditvertrages angekündigt werden. In der Regel findet die Auszahlung dann innerhalb weniger Tage statt und das Geld kann auf dem Konto verbucht werden.
Ein wichtiger Hinweis
In jedem Fall sollte man sich alle Unterlagen, die im Zusammenhang mit dem Kreditantrag stehen ausdrucken. So hat man eine vollständige Übersicht über alle Angaben und kann im Zweifelsfall eine Kontrolle der Angaben durchführen. Zudem sollte man sich auch die AGB im V9orfeld genau durchlesen, denn hier gibt es meist auch wesentliche Hinweise zu den Antragsformularen, die unbedingt beachtet werden sollten.
Eine Bestätigung als Mail gilt im Übrigen noch nicht als Zusage für einen Kredit. Erst wenn man wirklich den Kreditvertrag in den Händen hält, kann man von einer erfolgreichen Vergabe sprechen. Bis zu diesem Zeitpunkt kann der Kredit jederzeit widerrufen werden.
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