Wer kennt das Problem nicht? Das Girokonto ist überzogen, die Einrichtung sollte erneuert werden oder Sie möchten ihre Unterhaltungselektronik auf den neuesten Stand bringen oder Sie planen eine Weiterbildung?
Online Kredit Vergleich – Sofort Kredit Zusage 2021 – Österreich
Ein schneller Ausweg aus diesem Dilemma ist der Konsumkredit. Es ist ein einfacher und unkomplizierter Weg um sich seine Wünsche zu erfüllen.
Fast alle Banken haben einen Konsumkredit – also einen Kredit zur freien Verwendung – im Angebot. Doch welcher ist der günstigste? Der Kreditvergleich in Österreich – Günstiger Online Kredit im Vergleich verschafft Ihnen hier einen Überblick.
Warum einen Konsumkredit?
Die meisten Girokonten bieten ihren Kunden einen Überziehungsrahmen an. Das drei-, bis vierfache eines Monatsgehaltes als Einkaufsreserve zu erhalten ist nicht unüblich. Aus der Sicht der Bank auch sehr lukrativ. Die Zinsen für den Überziehungsrahmen liegen je nach Bank bei 6 bis 13,5 % pro Jahr. Einfach das Konto überziehen kann deshalb teuer werden.
Warum genau soll ich einen Kredit beantragen und nicht die Einkaufsreserve nutzen?
- Haben Sie ihr Konto um € 3.000,– überzogen und bezahlen 10 % Zinsen für den Überziehungsrahmen sind das € 300,– pro Jahr. Sie bleiben mit Ihrem Konto aber trotzdem im Minus.
- Da die Kreditzinsen auf einen historischen Tiefstand sind, können Sie sich mit einem Konsumkredit einiges an diesen Zinsen sparen.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Konsumkredit zu beantragen?
Um einen Konsumkredit zu beantragen, verlangen die Banken einen Nachweis: ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, das schon länger als sechs Monate gedauert hat. Weitere Nachweise benötigt man nicht.
Wo kann ich einen Konsumkredit beantragen?
Natürlich haben Sie die Möglichkeit, in die Filiale Ihrer Hausbank zu gehen und den Konsumkredit bei Ihrem Kundenbetreuer zu beantragen. Einige Banken verlangen dafür allerdings eine Gebühr. Gerade bei kleinen Konsumkrediten kann das teuer werden. Bei kurzfristigen Konsumkrediten hat der Kundenbetreuer auch fast keinen Verhandlungsspielraum.
Deshalb bieten fast alle Banken den Konsumkredit auch online an. Und das auch oft mit günstigeren Konditionen.
Wie kann ich einen Konsumkredit online beantragen?
Das ist denkbar einfach. Entscheiden Sie sich für ein Onlinekreditangebot, füllen Sie online Ihre Daten aus, nennen Sie ihren Wunschbetrag und vereinbaren Sie eine Rückzahlungsdauer. Die monatlichen Raten werden Ihnen angezeigt.
Nach der vorläufigen Prüfung, die Rückmeldung erfolgt in der Regel sofort, müssen Sie schließlich nur noch ihre letzten drei Gehaltsabrechnungen übermitteln. Schon befindet sich das Geld auf Ihrem Konto. Die monatlichen Raten werden danach von ihrem Konto abgebucht.
Welche Bank ist die günstigste?
Um das herauszufinden, gibt es Ratgeber wie diesen, die sich mit der günstigsten Konditionen der Banken für den Onlinekonsumkredit auseinandersetzen. Die Ausgangslage für den Vergleich ist für alle Banken gleich.
Einen Konsumkredit zur freien Verwendung über € 10.000,– mit einer Laufzeit von 60 Monaten. Schauen wir, ob wir den günstigsten finden.
Santander Consumer Bank
Die Santander Consumer Bank hat sich vor allem auf die Privatkunden, die Autofinanzierung und Konsumkredite spezialisiert. Für Kunden in Österreich bietet sie den „Jetzt sofort Kredit“ online an.
Die online Bearbeitung des Kredites erfolgt rasch und unbürokratisch.
Die Santander Consumer Bank bietet Kredite in der Höhe von € 3.000 bis maximal € 65.000 an. Die Laufzeit für die Rückzahlung ist zwischen 24 und 120 Monaten möglich.
Die Santander Consumer Bank bietet derzeit einen Sollzinssatz von 2,99 % an, was einen effektiven Jahreszinssatz von 3,07 % entspricht. Weitere Nebenkosten für den Kredit sind nicht zu bezahlen.
Unser Beispiel:
- Kreditbetrag: € 10.000,–
- Laufzeit für die Rückzahlung: 60 Monate
- Effektiver Jahreszinssatz: 3,07 %
- Monatsraten für die Rückzahlung: € 179,80
Die Santander Consumer Bank bietet zur Kreditabsicherung Versicherungen an (Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Ableben). In einigen Fällen wird solch eine Versicherung auch verpflichtend vorgeschrieben. Der Abschluss einer solchen Versicherung erhöht den effektiven Jahreszinssatz.
Erste Bank Konsumkredit
Die Erste Bank und Sparkasse ist eine klassische Filialbank die ihren Konsumkredit aber auch online anbietet. Der Sollzinssatz beträgt zwischen 3,90 % – 5,75 % pro Jahr. Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität des Kunden. Der Erste Bank Konsumkredit kann mit Beträgen von € 3.500 bis € 30.000 beantragt werden. Die Laufzeit für die Rückzahlung des Kredites wird mit 36 bis 84 Monaten angegeben. Weitere Gebühren oder Nebenkosten sind nicht zu bezahlen.
Unser Beispiel:
- Kreditbetrag: € 10.000,–
- Laufzeit für die Rückzahlung: 60 Monate
- Effektiver Jahreszinssatz: 4,98 %
- Monatsraten für die Rückzahlung: € 188,12
Eine Ablebensversicherung wird optional angeboten und erhöht den effektiven Jahreszinssatz.
Wer den Kredit online abschließen möchte, im Bedarfsfall aber auf die Leistung einer Filialbank nicht verzichten will, wird bei diesem Kreditangebot also eine recht gute Lösung finden.
ING-Diba
Die ING-Diba ist eine Direktbank die ihre Leistungen ausschließlich online anbietet. Der Ratenkredit kann somit auch nur online beantragt werden.
Die Beantragung und die Auszahlung der Summe ist unkompliziert. Ein Lastschriftenverfahren für die Rückzahlung ist nötig.
Die ING Diba bietet ihren Konsumkredit mit Beträgen zwischen € 5.000 bis € 50.000 an. Der Kreditzins ist fix mit derzeit 4,9 % p.a. Weitere Gebühren oder Nebenkosten sind nicht zu bezahlen
Unser Beispiel:
- Kreditbetrag: € 10.000,–
- Laufzeit für die Rückzahlung: 60 Monate
- Effektiver Jahreszinssatz: 4,90 %
- Monatsraten für die Rückzahlung: € 188,17
Die ING-Diba schreibt für die Kreditabsicherung keine Versicherung vor und bietet dazu auch keine an. Der effektive Jahreszinssatz von 4,90 % erhöht sich deshalb nicht.
EASY Bank
- Die EASY Bank ist eine Direktbank aus Österreich und eine 100%ige Tochtergesellschaft der BAWAG PSK. Die Bankgeschäfte werden ausschließlich online angeboten.
- Die EASY Bank bietet derzeit Kreditbeträge in der Höhe von € 4.000,– bis € 50.000,– an. Die Laufzeit für die Rückzahlung ist mit bis zu 84 Monaten angegeben. 4 Ratenpausen sind dabei gratis möglich.
- Die EASY Bank bietet derzeit einen Zinssatz von 4,25 % p.a. an. Allerdings hebt die Bank eine monatliche Kontoführungsgebühr von € 4,65 ein. Das erhöht den effektiven Jahreszinssatz je nach Kreditbetrag deutlich.
Unser Beispiel:
- Kreditbetrag: € 10.000,–
- Laufzeit für die Rückzahlung: 60 Monate
- Effektiver Jahreszinssatz: 5,50 %
- Monatsraten für die Rückzahlung: € 189,95
Die Easy Bank schreibt für die Absicherung des Kredites keine Kreditversicherung vor.
BAWAG PSK
Die BAWAG PSK ist die zweite klassische Filialbank im Test, die mit dem „Einfach Online Kredit“ einen Online-Kredit anbietet.
Der Kreditbetrag ist von € 5.000 bis € 50.000,– möglich. Für die Kontoführung fallen Gebühren von derzeit € 3,30 monatlich an. Der Jahreszinssatz ist bonitätsabhängig und kann sich zwischen 2,62 % und 8,83 % bewegen. In den Genuss des geringen Zinssatzes wird man also vermutlich nur bei einer ausgezeichneten Bonität kommen.
Dementsprechend bewegt sich der effektive Jahreszinssatz auch zwischen 3,75 und 9,83 %.
Schafft man bonitätsabhängig die günstigste Variante mit einem effektiven Jahreszinssatz von 3,8 % so ergibt sich folgendes Bild:
Unser Beispiel:
- Kreditbetrag: € 10.000,–
- Laufzeit für die Rückzahlung: 60 Monate
- Effektiver Jahreszinssatz: ab 3,80 %
- Monatsraten für die Rückzahlung: ab € 182,54
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