Günstige Darlehen in Österreich bekommen – Online Kreditvergleich

Manchmal kommt dicker als erwartet, die Heizung ist defekt, das Auto reparaturbedürftig, eine neue Küche wäre auch mal wieder fällig. Allerdings steht auch gerade Urlaub an. Ein günstiges Darlehen kommt in solchen Situationen geradezu recht.

Online Kredit Vergleich – Sofort Kredit Zusage 2021 – Österreich

Für Konsumenten aktuell besonders gut: Noch sind die Zinsen auf einem sehr niedrigen Niveau. Ein Online Kreditvergleich für günstige Darlehen in Österreich lohnt sich trotzdem. Je nach Höhe des Darlehens und der Darlehenslaufzeit können sind beträchtliche Unterschiede bei den Konditionen und beim Zinssatz ergeben.

• In einigen Fällen sorgen auch zusätzliche Gebühren dafür, dass ein auf den ersten Blick günstiges Angebot hinterher eher zum durchschnittlichen Kreditpaket wird.
• Das muss natürlich nicht sein. Auch die Rückzahlungsbedingungen sind von Anbieter zu Anbieter verschieden und müssen beim Vergleich der günstigsten Darlehen mit betrachtet werden.
• Wenn jemand beispielsweise demnächst einen größeren Geldeingang erwartet, möchte er in der Regel das Darlehen teilweise oder ganz wieder ablösen.

Was sollte bei der Darlehensaufnahme berücksichtigt werden?

Die Höhe des Darlehens sollte weder zu hoch noch zu knapp gewählt werden. Über allem steht die Frage, wie viel Darlehen sich der Kreditnehmer leisten kann. Es muss nach Abzug der Miete und aller monatlichen Kosten noch genügend vom Einkommen übrig bleiben, um die Kreditraten bezahlen zu können.

Im besten Fall sollte auch noch etwas Reserve für Unvorhergesehenes zur Verfügung stehen. Wird eine zu lange Darlehenslaufzeit gewählt, um die Raten gering zu halten, muss meist ein höherer Zinssatz gezahlt werden. Kürzere Darlehenslaufzeiten bis zu einem Jahr sind dagegen normalerweise mit günstigen Zinssätzen verbunden. Eine zu geringe Darlehenssumme kann ebenfalls tückisch sein. Wie es im Leben so spielt, wird die Autoreparatur noch einmal teurer oder es kommen weitere unvorhergesehene Kosten auf einen zu.
Wenn die Darlehenssumme dann zu knapp gewählt wurde, kann es wiederum kritisch werden.

Falls bereits ein anderes Darlehen aufgenommen wurde, kann es bei einem günstigen Zinssatz wie beim s Konsumkredit der Erste Bank sinnvoll sein, das alte Darlehen gleich mit abzulösen, um Zinsen zu sparen. Ein Online Kreditrechner auf der Webseite hilft, die Raten und die Laufzeit des Darlehens so auszubalancieren, dass die monatliche Belastung durch den Kredit im erträglichen Rahmen gehalten wird.

Wie erkenne ich, ob ein Darlehen günstig ist?

Das erste Kriterium für die Beurteilung, ob ein Darlehen günstig ist, bildet der Zinssatz. Damit ist der effektive jährliche Darlehenszins gemeint, der sich unter Berücksichtigung der eigentlichen Zinsen und aller für die Darlehensaufnahme erhobenen Gebühren ergibt.

Für ein Darlehen von 12.000 € müssen zum Beispiel bei der Erste Bank aktuell durchschnittlich 3,9 % Zinsen nominal jährlich entrichtet werden. Unter Berücksichtigung der Kontoführungsgebühren von 12,50 € monatlich und einer Laufzeit von fünf Jahren ergibt sich ein jährlicher Effektivzinssatz von 5 %.

Mit dem Online-Kreditrechner für den s Konsumkredit der Erste Bank auf der Webseite des Anbieters können Darlehensnehmer abhängig von der Höhe des Darlehens und der Laufzeit die monatliche Belastung aus dem Kredit ermitteln.

Beim Easy Kredit der Easybank, genau wie der s Konsumkredit, einer der günstigsten Anbieter im Günstige Darlehen in Österreich bekommen – Online Kreditvergleich, muss aktuell für 10.000 € Kreditsumme bei einer Laufzeit von 84 Monaten ein effektiver Zinssatz von 5,5 % p.a (ab 4,24 % p.a. nominal) entrichtet werden.

Darin sind jedoch schon vier kostenlose monatliche Ratenpausen eingerechnet, um zwischendurch finanziell einmal durchatmen zu können. Eine schnellere Rückzahlung mit höheren Raten zwischendurch ist auch möglich.

Was sind die günstigsten Darlehen im Online Kreditvergleich Österreich?

Im Günstige Darlehen in Österreich bekommen – Online Kreditvergleich haben sich bei einer Kreditsumme für einen Privatkredit zur freien Verwendung bei einer Darlehenssumme von 10.000 € und einer Kreditlaufzeit von 48 Monaten nachstehende Anbieter und Produkte als die günstigsten herausgestellt:

Santander AT JetztSofort Kredit der Santander Consumer Bank mit einem effektiven Zins ab 3,07 % p.a.
BAWAG PSK Einfach Online Kredit der BAWAG PSK Bank mit einem effektiven Zins ab 3,07 bis 9,50 % p.a
s Konsumkredit der Erste Bank Österreich mit einem effektiven Zins ab 4,95 % p.a
Easy Kredit der Easybank einem effektiven Zins ab 5,50 % p.a

Warum kann der persönliche Zinssatz vom ursprünglichen Angebot abweichen?

Bei der Berechnung des persönlichen Zinssatzes müssen die Banken die Bonität des Darlehensnehmers berücksichtigen. Diese hängt neben unter anderem vom monatlichen Einkommen, den monatlichen Ausgaben und davon ab, ob bereits andere Kredite aufgenommen wurden. Entscheidend ist auch, ob in der Vergangenheit bereits einmal Kredite in Anspruch genommen wurden und ob diese pünktlich zurückgezahlt wurden. Hierzu wird in der Regel auch eine Abfrage beim Kreditschutzverband Österreich gemacht, wo alle Kreditnehmer und abweichendes Zahlungsverhaltengespeichert werden.

Die Bank versucht sich also ein Bild vom Darlehensnehmer zu machen und herauszufinden, ob sie damit rechnen kann, dass sie ihr Geld wie im Darlehensvertrag vereinbart pünktlich zu den Ratenterminen zurückerhält.

Da es sich hierbei um eine individuelle Prüfung handelt, ergeben sich persönliche Zinssätze bei der Darlehensaufnahme, die im Einzelfall vom ursprünglichen Angebot abweichen können. Die Bonitätsprüfung erfolgt in der Regel bereits weitgehend automatisch auf Basis der vom Darlehensnehmer gemachten Angaben. Daher kann, wenn das Darlehen online beantragt wird, meistens auch sofort eine Kreditzusage gegeben werden.

Was wird benötigt, um ein günstiges Darlehen aufzunehmen?

Um das Darlehen nach der Sofort-Zusage auszahlen zu können müssen regelmäßig noch ein paar Unterlagen wie eine Gehaltsbescheinigung und eine Kopie des laufenden Kontoauszuges vorgelegt werden. Außerdem ist eine Identifizierung des Kreditnehmers erforderlich, manchmal auch Verifizierung genannt. Einige Banken wie die BAWAG PSK Bank bieten hierzu bereits das sogenannte VideoIdent-Verfahren an, mit denen sich Darlehensnehmer mit ihern persönlichen Dokumenten Online verifizieren können.

Hierfür muss der Rechner, über den der Online-Kredit beantrag wird, eine Kamera und ein Mikrofon verfügen. Bei anderen Banken wie bei der Erste Bank oder bei der Easy Bank müssen die Darlehensnehmer das Ident.Brief Verfahren der Post AG durchführen. Hierzu muss bei der Beantragung des Darlehens das entsprechende Ident.Brief-Formular ausgedruckt und ausgefüllt werde.

Anschließend gehen die Darlehensnehmer mit diesem Formular, dem Ausweisdokument und den geforderten Unterlagen zu einer Filiale der Post AG um sich identifizieren zu lassen. Ein Besuch durch einen Postbeamten zu Hause ist auch möglich. Anschließend dauert es meist nur ein bis zwei Tage, bis das Darlehen ausgezahlt werden kann.