Wer schnell für eine Anschaffung Geld benötigt, der greift heute in der Regel auf einen Kredit zurück. Dabei ist der reguläre Bankkredit immer noch die am häufigsten gewählte Variante. Hierbei kann das geliehene Geld in Raten getilgt werden, wobei auch viele Konditionen eindeutig für diesen Weg sprechen.
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Doch dennoch sollte man sich im Vorfeld über alles genau informieren. Worauf kommt es bei einem solchen Darlehen an? Was muss beachtet werden und welche Anbieter offerieren die besten Konditionen? Fragen, denen wir hier auf den Grund gehen wollen.
Was ist eigentlich ein Bankkredit?
Bei einem Bankkredit handelt es sich um den normalen Ratenkredit, den man von jeder Bank erhalten hat. Der Terminus Bankkredit impliziert nur, dass es sich hier um Geld handelt, das von einer Bank verliehen wird. Zum Erhalt des Kredites muss der Kunde sich aber nicht zwangsläufig an seine Hausbank wenden, denn auch bei allen anderen Instituten, kann ein entsprechendes Darlehen beantragt werden.
Der Bankkredit ist die älteste Form des Kredites. Er wird auf diese Weise schon seit Jahrhunderten vergeben. Dabei stellt er mit auch die einfachste Variante des Darlehens dar, denn die Konditionen sind meist klar und für jeden zu verstehen.
Wie wird ein Bankkredit aufgenommen?
Um einen Bankkredit zu beantragen, muss der Kunde das entsprechende Formular ausfüllen. In diesem müssen Angaben zu den persönlichen Daten, dem Einkommen und den Berufsstand gemacht werden. Der Antrag wird dann im Internet direkt an die Bank übermittelt, sodass hier eine schnelle Bearbeitung stattfinden kann. So bald die Bonität durch eine Prüfung der KSV bestätigt wurde und auch die übrigen Angaben im Rahmen der Kriterien liegen, kann ein solcher Antrag in der Regel bewilligt werden.
Für die Aufnahme eines Kredites müssen entsprechende Dokumente vorgelegt werden. Zum einen ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass Pflicht. Des Weiteren dürfen auch Bescheinigungen zum Einkommen nicht fehlen und es wird in vielen Fällen auch eine Haushaltsrechnung verlangt, aus welcher Namen und Adresse hervorgehen. Die Identifizierung findet dabei meist direkt online statt. Zu diesem Zwecke wird dann eine Video-Chatverbindung etabliert, wobei hier der Ausweis zum Abgleich in die Kamera gehalten werden muss. Allerdings kann die Identifizierung auch weiterhin auf gewohntem Wege über den Identbrief erfolgen.
Sind die entsprechenden Anforderungen erfüllt, wird in der Regel die Zusage zur Kreditvergabe erteilt. Die Summe wird dann auf das angegebene Konto überwiesen. Dieser Vorgang kann je nach Kreditinstitut bis zu 5 Werktage in Anspruch nehmen. Muss beachtet werden, dass auch die Bearbeitung der Auszahlung immer noch eine gewisse Zeit in Anspruch nimmt.
Wo findet man einen günstigen Online Bank Kredit in Österreich?
Ein Bankkredit soll natürlich eines sein – günstig. Doch wo kann ein solcher Kredit gefunden werden? In der Regel genügt es, wenn hier entsprechende Vergleichsportale aufgesucht werden. In diesen erhält der Kunde eine schnelle Übersicht über alle Angebote und auch elementare Informationen werden zur Verfügung gestellt. Auf diese Weise können die doch recht unterschiedlichen Offerten schnell überblickt und eine fundierte Entscheidung getroffen werden.
Wer direkt einen Anbieter für einen günstigen Bankkredit sucht, der wird bei der Ersten Bank und Sparkasse fündig werden. Hier wird eine maximale Kreditsumme von bis zu 30.000 Euro vergeben. Die Laufzeit kann dabei auf bis zu 7 Jahre ausgedehnt werden, sodass kleine Raten genutzt werden können.
Der Zinssatz ist variabel und wird mit einem Wert zwischen 5,4 und 9,7 Prozent – abhängig von der Bonität – berechnet. Die erste Bank und Sparkasse kommt dem Kunden dabei in vielen Belangen entgegen. Der Kredit ist gebührenfrei und es müssen auch keine Kontoentgelte beglichen werden. Zudem wird auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet, sodass auch bei frühzeitigen Tilgung keine weiteren Kosten auf einen zukommen.
Der Kredit der Easybank
Die Easybank bietet ebenfalls ein sehr attraktives Angebot mit hervorragenden Konditionen an. Es fallen keine Entgelte für die Bearbeitung oder die Kontoführung an. Allerdings muss im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung geleistet werden.
Hier wird ein Betrag bis zu einer maximalen Summe von 50.000 Euro zu einem variablen Zinssatz von 4,25 Prozent vergeben. Die Raten können dabei niedrig gehalten werden, denn die maximale Laufzeit beträgt bis zu 7 Jahren. Dabei geht hier alles schnell von statten, denn alle Formalitäten werden direkt im Netz durchgeführt.
Die erforderlichen Dokumente und die Identifizierung können sofort vorgenommen werden, sodass eine Auszahlung der Summe bereits innerhalb von 24 Stunden möglich wird. Von Vorteil ist auch, dass hier bis zu vier Ratenpausen eingelegt werden können, was den finanziellen Druck auf den Kreditnehmer deutlich reduziert.
Aber auch die Santander Consumer Bank hat ein Angebot im Programm, dass sich lohnen kann. Hier gibt es den Kredit für 3,07 Prozent fest, bei einer maximalen Laufzeit von 120 Monaten. Dabei können bis zu 65.000 Euro geliehen werden. Es fallen keine Gebühren an, allerdings wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.
Auch die BAWAG PSK hat einen entsprechenden Kredit im Angebot. Hier muss der Kunde mit einem Zinssatz zwischen 4 und 10 Prozent rechnen. Dafür werden bis zu 50.000 Euro Kredit auf eine maximale Laufzeit von bis zu 120 Monaten vergeben. Zwar fallen keine Bearbeitungsgebühren an, allerdings muss der Kunde für die Führung des Kontos monatlich einen Betrag von 9,90 Euro entrichten. Zudem steht bei einer vorzeitigen Rückzahlung auch eine Vorfälligkeitsentschädigung im Raum.
Welche Anforderungen an die Bonität bestehen?
Die Anforderungen an die Bonität hängen von der jeweiligen Bank ab. Tatsache ist aber, dass in jedem Fall die KSV geprüft werden wird. Liegen hier negative Einträge vor, so kann dies unweigerlich zur Ablehnung des Kreditwunsches kommen, wobei dieser Umstand aber auch von der Höhe der Kreditsumme abhängig ist.
Zudem sollte in jedem Fall ein festes Arbeitsverhältnis nachgewiesen werden. Ohne ein regelmäßiges Einkommen wird kaum eine Kreditart zu erhalten sein. Bei der Prüfung der Bonität fließen aber noch weitere Details mit ein, sodass im Einzelfall auch immer anders entschieden werden kann.
Gibt es eine Beschränkung für den Verwendungszweck?
In der Regel werden die meisten Bankkredite ohne eine Beschränkung vergeben. Anders kann dies aussehen, wenn ein konkreter Verwendungszweck angegeben wurde. Dies ist zum Beispiel dann der Fall, wenn der Kreditnehmer den Kredit für einen Ratenkauf verwenden möchte. Hier wird das Geld in der Regel direkt an den Händler überwiesen, sodass ein Nachweis des Kaufes erforderlich ist.
Welche Sicherheiten werden verlangt?
Sicherheiten sind bei der Vergabe eines Kredites natürlich von Vorteil, aber sie werden von vielen Banken nicht zwingend gefordert, wenn die Bonität ein bestimmtes Verhältnis einhält. Allerdings kann hierdurch durchaus der Zinssatz gesenkt werden, denn desto besser die Bonität, desto weniger Zinsen muss der Kunde bei vielen Instituten entrichten. Daher kann es sich lohnen, die entsprechenden Nachweise einzureichen.
Als Sicherheiten werden in der Regel Wertgegenstände aller Art akzeptiert. Hier kann es sich Schmuck oder Kunstwerke handeln. Aber auch Fahrzeuge werden, wenn diese noch nicht ein bestimmtes Lebensalter überschritten haben, gerne als Sicherheit für den Kredit genutzt. Letztlich können natürlich auch Immobilien eingesetzt werden, wobei der Kreditgegenwert, dann aber auch entsprechende ausfallen sollte.
Kann ein Bankkredit umgeschuldet werden?
Bei einem Bankkredit kann natürlich auch eine Umschuldung erfolgen, denn es handelt sich um einen normalen Ratenkredit, der an keine besonderen Bedingungen in diesem Zusammenhang geknüpft ist. Natürlich muss auch hier die Bank einer Umschuldung zustimmen, was in den meisten Fällen aber kein Problem darstellt. Lediglich bei gebundenen Krediten kann eine Umschuldung manchmal abgelehnt werden, da hier die erworbenen Werte auch als Sicherheit dienen. Allerdings wird bei einem vollständigen Ausgleich der Kreditkontos meistens auch hier eine Zusage erteilt.
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