Seriöse Kreditvermittlung in Österreich – Anbieter Onlinekredit

Kredite werden in vielen unterschiedlichen Varianten vergeben. Sie können für fast jeden Zweck bezogen werden, sodass beinahe jeder Wunsch auf Darlehensbasis erfüllt werden kann. Doch leider hat diese Welt auch einen Haken, denn immer mehr Menschen erhalten von ihrer Bank keinen Kredit mehr.

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In einem solchen Fall hilft oft nur das private Leihen, oder man muss sich an einen Kreditvermittler wenden. Hier können auch Personen, die bei anderen Instituten kein Darlehen mehr bekommen noch eine Chance haben.

Doch worauf muss dabei geachtet werden? Wo finden sich seriöse Anbieter und was macht diese aus? All diese Fragen sollen hier beantwortet werden, damit der Kunde auch den richtigen Vermittler für seine ganz persönlichen Anliegen finden kann.

Wie funktioniert eigentlich ein Kreditvermittler?

Doch was steckt eigentlich hinter den Kreditvermittlern und wie gehen diese vor, um Kunden, die eigentlich nicht mehr kreditwürdig sind, doch noch ein Darlehen zu verschaffen?

Kreditvermittler sind in erster Linie private Unternehmen. Diese unterhalten Verträge mit verschiedenen Geldgebern. Dabei kann es sich um Banken oder auch private Anleger handeln. Zudem müssen sich diese nicht zwangsläufig im Inland befinden, sie können auch in anderen Ländern angesiedelt sein.

Genau hier besteht die Chance, die viele Kreditnehmer nutzen. Im Ausland gelten andere Richtlinien als in Österreich, sodass hier die KSV oder andere Kontrollsysteme nicht greifen. Daher sind Banken aus diesen Ländern oftmals noch bereit, einen Kredit zu gewähren. Der Vermittler tritt dabei als Mittelsmann auf, der den Kredit an den Kunden weiterleitet und auch alle formellen Belange klärt.

Für genau diese Arbeit werden die Vermittler dann auch entlohnt. Für die Vergabe eines Kredites erhalten die Vermittler ein Honorar, dass aber nur dann gezahlt wird, wenn die Vergabe auch tatsächlich zustande gekommen ist. Im Vorfeld dürfen keine Gebühren berechnet werden, denn dies wäre laut Gesetz nicht statthaft.

Wo kann man seriöse Anbieter finden?

Doch welche Anbieter können für die Vermittlung von Krediten genutzt werden? Hier sollen die wichtigsten Anbieter genannt werden, damit der Kunde weiß, an welche Institute er sich ohne Schwierigkeiten wenden kann.

Ein sehr bekannter Anbieter ist Sofortkredit, ein Vermittler, der nur im Internet aktiv ist. Hier kann eine allgemeine Kreditanfrage gestellt werden, denn der Vermittler vergibt Kredite für alle Bereiche. Die Konditionen können sich hier sehr unterscheiden, denn diese hängen auch immer von der Bank oder dem Geldgeber ab, der sich am Ende hinter der Kreditsumme verbirgt. Die Seite ist sehr übersichtlich gestaltet und das Unternehmen hat mehr als 25 Jahre Erfahrung in der Branche. Dabei wurden nachweislich mehrere tausende Kredit vergeben. Zwar verfügt die Seite nicht über eine sichere Verschlüsselung, allerdings werden die meisten Unterlagen später per Mail verschickt und die eigentlichen Absprachen finden grundsätzlich am Telefon statt. Letztlich muss der auch der Kreditvertrag per Post versandt werden, sodass hier im Grunde alles seriös vor sich geht.

Ein sehr seriöser Anbieter ist das Kreditzentrum, dass ebenfalls nur im Internet aktiv ist. Hier können viele verschiedene Kredite bezogen werden. Dabei sind auch die normalen und regulären Banken vertreten, bei denen vom Vermittler ebenfalls Anfragen gestellt werden, auch wenn die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung hoch ist.

Hier werden allerdings auch Anfragen im Ausland gestellt und auch Schweizer Kredite können bezogen werden. Dabei ist die Seite vollständig verschlüsselt und alle Informationen sind somit vor dem Zugriff dritter geschützt. Das Kreditzentrum wird von vielen Kunden im Jahr genutzt, was auch daran liegt, dass hier die Konditionen bei der Bonität in einem sehr breiten Rahmen gefasst sind. Eine Anfrage ist dabei also lohnenswert, denn hier können auch schwierige Fälle noch ein Darlehen erhalten.

Welche Anforderungen muss ein Kreditvermittler erfüllen?

Doch welche Anforderungen muss ein Kreditvermittler erfüllen, wenn dieser als seriös und vertrauensvoll betrachtet werden soll?

Anbieter im Netz sollten in jedem Fall dafür Sorge tragen, dass die Daten der Nutzer absolut sicher sind. Dies bedeutet, dass die Seite über eine adäquate Verschlüsselung verfügen sollte. Allerdings muss dies nicht in jedem Fall gegeben sein, denn sollte der Anbieter andere Kanäle als das Internet nutzen um die hauptsächlichen Aktivitäten durchzuführen, so reicht eine einfache Webpräsenz aus. Daher ist es immer noch Gang und gebe, dass in diesem Bereich viele Formulare auf dem Postweg versandt werden.

In keinem Fall darf ein Kreditvermittler Vorkosten verlangen. Eine Zahlung ohne das ein Kredit vermittelt wurde, ist nicht nur aus menschlicher Sicht sehr unseriös, sondern auch gesetzlich verboten. Daher sollte von entsprechenden Angeboten sofort Abstand genommen werden, denn hier handelt es sich in der Regel um Betrug oder zumindest um den Versuch, von einer Kreditvermittlung doppelt zu profitieren.

Ein Kreditvermittler darf zudem in keinem Fall Kosten für das Versenden von Unterlagen verlangen. Hier gibt es Fälle, in denen Kunden für den Zugang von Dokumenten eine Nachnahmegebühr begleichen sollten. Ein solches Vorgehen ist ebenfalls unseriös und kann in keiner Weise als legitim bezeichnet werden. Sollten einem entsprechende Angebote unterbreitet werden, ist von diesen in jedem Fall Abstand zu nehmen.

Letztlich sollte ein Kreditvermittler für alle Fragen des Kunden grundsätzlich zur Verfügung stehen. Dies bedeutet, dass der Kunde über eine Servicenummer oder einen anderen Kanal, stets mit dem Vermittler Kontakt aufnehmen können sollte. Sind entsprechende Kanäle nicht vorhanden, so sollte man von diesem Anbieter Abstand nehmen, denn hier kann etwas nicht mit rechten Dingen zugehen. Grade bei Kreditgeschäften ist es sogar verpflichtend, dass der Anbieter einen entsprechenden Kontakt zur Verfügung stellt. Ist dies nicht gegeben, darf man misstrauisch werden.

Wird bei Kreditvermittlern die KSV geprüft?

Auch bei Kreditvermittlern wird in der Regel zuerst die KSV geprüft. Allerdings werden die dort enthaltenen Werte ganz anders gewertet, als dies bei einer Bank der Fall ist. Hier wird der Score in vielen Fällen in Kategorien eingeteilt. Die Vermittler verfügen in der Regel über eine Liste von Anbietern, die in den bestimmten Kategorien noch einen Kredit vergeben. Daher kann auch bei einer schlechten Bonität hier noch ein Darlehen erhalten werden.

Allerdings ist der Spielraum auch nicht unbegrenzt, denn aber einer bestimmten Stufe können auch Kreditvermittler keine Kredite mehr bei regulären Banken oder diversen Geldgebern herbeiführen. In einem solchen Fall kann dann nur noch der sogenannte Schweizer Kredit helfen.

Dieser muss heute aber nicht mehr zwangsläufig in der Schweiz aufgenommen werden, denn auch in anderen Ländern in der EU, kann ein entsprechendes Darlehen bezogen werden. Da es hier keine Kontrollsysteme wie die KSV gibt und die dort gespeicherten Einträge somit keine Rolle spielen, können Vermittler noch auch diesem Weg ein Darlehen herbeiführen. Allerdings muss für diesen Fall unbedingt ein festes Einkommen vorhanden sein, da ansonsten auch diese Form der Kredite nicht mehr vergeben werden können.

Welche Unterlagen sind für einen Kreditvermittler erforderlich?

Bei einem Kreditvermittler müssen im Grunde genau die gleichen Unterlagen eingereicht werden, wie dies bei einer Bank der Fall ist. Somit müssen auch ein Arbeitsvertrag, die Nachweise über das Einkommen und eine Kopie des Personalausweises eingereicht werden. Zudem darf auch eine Haushaltsrechnung nicht fehlen. Die Vermittler nutzen diese Dokumente auf genau die gleiche Weise, wie dies auch bei Banken der Fall ist. Aus den angegebenen Werten wird dann, dass zur Tilgung zur Verfügung stehende Einkommen berechnet.

Hier halten sich Vermittler zwar an die gleichen Grenzen wie die normalen Banken, allerdings lassen sich durch entsprechend größere Möglichkeiten und andere Spielräume, auch bei geringeren Einkommen noch Erfolge erzielen. Dies ist auch eines der Hauptgeschäfte der Vermittler. Sie betreuen in erster Linie Kunden, die bei anderen Instituten kein Darlehen mehr erhalten, sodass entsprechende Sonderfälle hier zum Alltag gehören.