Online Kredite gibt es auf dem Markt in einer großen Anzahl. Doch worauf es fast allen Suchenden wirklich ankommt, ist, dass die Darlehen günstig sind. Daher gehören zu den häufigsten Suchanfragen in Suchmaschinen auch die Termini günstig und Kredit in Kombination.
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Doch was zeichnet einen günstigen Kredit eigentlich aus? Wo kann dieser gefunden werden und was muss der Kreditnehmer bei der Auswahl noch alles beachten, damit er wirklich die besten Konditionen für sich eruieren kann?
Hier sollen alle wesentlichen Fragen zu diesem Thema beantwortet werden und auch die entsprechenden Anbieter einer genauen Betrachtung unterzogen werden. Am Ende sollen keine Fragen mehr offen sein, sodass der Kunde eine auf Basis von fundierten Fakten gefällte Entscheidung treffen kann.
Was zeichnet günstige Kredite aus?
Doch was macht einen günstigen Online Kredit überhaupt aus? Was sind die wesentlichen Faktoren, auf die der Kreditnehmer achten muss, wenn er ein möglichst günstiges Darlehen beziehen möchte?
Zuerst kommt es natürlich auf den Zinssatz an. Dieser muss sich in einem entsprechenden Rahmen halten, damit der Kredit wirklich als günstig angesehen werden kann. Allerdings sei an dieser Stelle gleich gesagt, dass viele Banken diesen Wert nach der Bonität des Kunden bestimmen, sodass es zwischen niedrigsten und höchsten Zinssatz durchaus erhebliche Abweichungen geben kann.
Allerdings kann ein einfacher Richtwert genutzt werden. Bei einem günstigen Zinssatz sollten es nicht mehr als 4,7 Prozent sein. Bei einem Höchstzinssatz aufgrund schlechterer Bonität sollte sich die Obergrenze bei etwa 10,5 Prozent bewegen. Der letztgenannte Wert ist dabei schon fast zu hoch gegriffen, kommt aber in einigen Fällen zur Anwendung. Alles darüber wäre wahrhaftiger Zinswucher, sodass bei solchen Anbietern kein Kredit abgeschlossen werden sollte.
Ein günstiger Online Kredit wird aber auch durch eine sehr flexible Laufzeit gekennzeichnet. Der Kunde sollte die Wahl haben, das Darlehen in sehr wenigen Raten oder aber auch mittels einer langfristigen Tilgung abzahlen zu können. Auch hier kann ein grober Richtwert gegeben werden. Alles zwischen 12 und 84 Monaten kann schon als moderat angesehen werden. Anbieter die sogar 120 Monate im Repertoire haben sind sehr gute Beispiele dafür, dass hier die Raten klein gehalten und somit die Belastung für den Kunden reduziert werden kann. Allerdings muss dem Kreditnehmer dann auch klar sein, dass die Kosten für den Kredit mit steigender Laufzeit weiter zunehmen.
Letztlich sollte einer Online Kredit frei von eventuellen Gebühren sein. Dies bedeutet nun nicht, dass überhaupt keine gesonderten Kosten erhoben werden, denn für einige Dienstleistungen verlangen die Anbieter nun einmal eine entsprechende finanzielle Entschädigung. Banken und Vermittler die sich allerdings für den Antragsprozess entlohnen lassen und hier eine Kostenaufwandspauschale verlangen, sollten in jedem Fall gemieden werden. Dieses Vorgehen kann nur als unseriös betrachtet werden.
Welche Anbieter können konkret als günstig bezeichnet werden?
Natürlich kann man einige Anbieter direkt als günstig bezeichnen, wenn es um Online Kredite geht.
Ein gutes Beispiel dafür ist die Erste Bank und Sparkasse, die ihre Kredite für einen geringfügigen Zinssatz von 4,5 Prozent vergibt. Allerdings ist der Wert von der Bonität des Kunden abhängig, sodass als Höchstbetrag 9,7 Prozent im Raum stehen. Allerdings bewegt sich all dies noch in einem üblichen Rahmen.
Bei der Ersten Bank und Sparkasse können bis zu 30.000 Euro geliehen werden, wobei eine für diesen Betrag recht moderate maximale Laufzeit von 84 Monaten gewährt werden kann. Erfreulicherweise fallen keine Gebühren für die Beantragung an, sodass der Kunde hier ohne weitere Kosten zu seinem Kredit kommen kann. Auch verzichtet die Bank auf eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Tilgung, was einen enormen Spielraum bei der Rückzahlung eröffnet und auch hier weitere Kosten spart.
Ein anderes gutes Beispiel für einen günstigen Online Kredit ist die Easybank. Das Darlehen wird hier zu einem Zinssatz von nur 4,25 Prozent gewährt, wobei dafür aber eine stolze Summe von 50.000 Euro als Maximum im Raum steht. Die Laufzeit lässt sich auf eine Frist von fast sieben Jahren ausdehnen.
Ein sehr schöner Bonus für den Kunden ist, dass dieser auch bis zu vier Ratenpausen einlegen kann, was bedeutet, dass in dieser Zeit keine Tilgung erfolgen muss. Dies ist ein idealer Bonus, wenn es darum geht, finanziell enge Zeiten zu Überbrücken. Gebühren werden in der Regel nicht erhoben, allerdings kann die Bank unter Umständen auch eine Kostenpauschale von 4,75 Euro verlangen. Wann dies der Fall ist, kann bei der Easybank direkt erfragt werden.
Nicht vergessen werden darf hier allerdings die Santander Consumer Bank – ein alter Profi, wenn es um den Bereich der Online Kredite geht. Hier wird das entsprechende Darlehen für einen Zinssatz von nur 3,07 Prozent als Festzins vergeben.
Dies bedeutet für den Kunden absolute Planungssicherheit, da der Zinssatz sich niemals ändern wird. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 60.000 Euro, die erfreulicherweise in einer enormen Zeitspanne von 120 Monaten getilgt werden können. Zudem hat der Kreditnehmer bei der Vergabe keinerlei gebühren zu erwarten. Allerdings werden entsprechende Kostenberechnungen dann erhoben, wenn diverse Sonderleistungen in Anspruch genommen werden. Hierzu zählt zum Beispiel die Ausstellung von Steuerbescheinigungen oder anderen Dokumenten, die zur Vorlage benötigt werden. Letztlich muss auch mit einer Vorfälligkeitsentschädigung gerechnet werden, wenn der Kredit frühzeitig zurückgezahlt wird. Diese liegt bei 5 Prozent der Restsumme.
Am Ende soll auch die bekannte BAWAG PSK nicht aus den Augen gelassen werden. Auch wenn hier die Kontoführung mit einer monatlichen Gebühr von 9,90 Euro berechnet wird, gehört die Bank mit ihrem Kreditangebot immer noch zu den günstigen Vertretern ihrer Gattung.
Der Kredit wird im Minimum für einen Zinssatz von 4,5 Prozent vergeben, während auf der anderen Seite 9,5 Prozent im Raum stehen. Dabei wurde die maximale Kreditsumme bei einem Limit von 50.000 Euro angesetzt, die dann wiederum in einer Zeitspanne von 120 Monaten getilgt werden kann. Schön ist auch die Tatsache, dass es zum Kredit eine Restschuldversicherung gibt, deren Kosten auf die Rate mit aufgeschlagen werden können. Hierdurch ist der Kreditnehmer bei unverschuldeten Zahlungsausfällen abgesichert.
Wo können weitere Anbieter gefunden werden?
Sicherlich sind die genannten Anbieter nur als die Spitze des Eisberges zu verstehen. Daher stellt sich für die Kunden unweigerlich die Frage, wo weitere Anbieter gefunden werden können. Am einfachsten geht dies von statten, indem man einen Online Vergleich der entsprechenden Angebote durchführt.
Auf den Vergleichsportalen lassen sich viele wichtige Fakten direkt nebeneinander stellen. So kann der User einen sofortigen Überblick über die Zinsen des jeweiligen Kredittyps erhalten und sich auch mit allen Laufzeiten und Ratenoptionen vertraut machen. Zudem gibt es auch Hintergrundinformationen zu den einzelnen Anbietern und Krediten, sodass man sich schnell im Bilde darüber befindet, was möglich ist und was nicht.
Die Vergleichsportale offerieren auch oft einen Kreditrechner, mit dem die Zinsen oder andere wichtige Aspekte ermittelt werden können. Zu den jeweils eingegeben Daten werden dann auch gleich passende Angebote gesucht, die für den Kunden interessant sein könnten. Somit wird der Vergleich vollständig automatisiert, was einen schnellen Zugriff auf alle wesentlichen Fakten bedeutet.
Günstige Online Kredite bei Kreditvermittlern
Auch bei Vermittlern können in der Regel günstige Angebote gefunden werden. Hierzu sollte der Suchende ebenfalls einen Vergleich durchführen, denn noch mehr als bei Banken, können sich die Konditionen erheblich unterscheiden. Vor allem der Zinssatz erweist sich in der Regel meist als günstiger, wenngleich es oft nur eine eingeschränkte Möglichkeit bei der Laufzeit gibt.
Allerdings können Vermittler eine gute Alternative für alle sein, deren Online Kredit bei einer regulären Bank bereits abgelehnt wurde. Hier stehen nämlich andere Konditionen im Raum, die auf bestimmten wegen noch eine Tür öffnen können, auch wenn in der KSV negative Einträge vorhanden sind.
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