Erfolg der Arbeiterkammer in Österreich – Kreditzinsen retour erhalten

Für alle KreditnehmerInnen in Österreich, die einen Verbraucherkredit aufgenommen hatten bzw. einen Verbraucher Kredit Vertrag abgeschlossen haben, gibt es gute Nachrichten.

Je nach individueller finanzieller Situation, Vertrag & Bank kann es möglich sein, von der Bank zu viel bezahlte Kreditzinsen zurück zu erhalten. Dies geht nun aus einem Gerichtsverfahren der AK Tirol (Verbandsklageverfahren) gegen die Hypo Tirol hervor, der OGH hat die Entscheidung bestätigt.

Kreditverträge mit variablen Zinsen – worauf achten?

Üblicherweise ist bei einem Kreditvertrag mit variablen Zinsen der geltenden Sollzinssatz an so genannte Referenzzinsen gebunden. Diese sind beispielsweise der Euribor oder der Libor (bei Fremdwährungskrediten). Dazu kommt noch ein Aufschlag durch die Bank.

Negative Referenzzinsen seit 2015

• Da die Zinsen (Referenzzinsen) seit bereits 2015 negativ sind, müssen diese vom Aufschlag durch die Bank abgezogen werden – der Kredit wird/bleibt damit günstiger.
• Hier hat jedoch die Hypo Tirol in den Vertragsklauseln festgehalten (wie auch andere Banken in Österreich), dass diese Negativzinsen nicht weitergegeben werden. Die zu viel bezahlten Zinsen müssen jedoch nun von den Banken an die Kreditnehmer zurück gezahlt werden. Dies gilt übrigens auch für andere Banken.

OGH Urteil mit Auswirkung auf alle Banken

Das Urteil hat Auswirkungen und kann mögliche Rückzahlungen für alle KreditnehmerInnen bedeuten, bei denen bei Kreditvertragen ab 2015 negative Referenzzinssätze nicht berücksichtigt wurden. Wenn der Aufschlag ohne Abzug verlangt wurde, können Kreditzinsen rückgefordert werden.

Der Musterbrief zur Rückforderung von Kreditzinsen Ihrer Bank wird von der Arbeiterkammer via https://www.arbeiterkammer.at/infopool/Musterbrief_Negativzinsen_neu.doc angeboten.

Info: Das OGH Urteil und der Arbeiterkammer Artikel (siehe hier ) sind älter. Dennoch ist es sinnvoll, sich vor einem Kreditvertrag umfassend zu geltenden Zinssätzen, Referenzinsen & Details zu informieren und sich für ein Kreditgespräch gut vorzubereiten.

Auch ein Vergleich verschiedener Kreditangebote und Online Kredite mit einem Kreditrechner (wie er beispielsweise bei https://www.kreditrechner-oesterreich.at angeboten wird) um zu wissen, wo es welche günstigen Kredite gibt, ist sinnvoll.

Dies gilt vor allem für Immobilienfinanzierung und lange laufende Kredite über 5 oder 10 Jahre bzw. mit hohem Kreditvolumen. Ein genauer Vergleich der Angebote mit einem Online Kreditrechner, der viele Banken und Angebote berücksichtigt, ist hier klar zu empfehlen.

Auch wichtig Fragen wie „Wieviel muss ich gesamt zurück zahlen?“, „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?„, „Wie hoch ist die monatliche Kreditrate?“ & ähnliches sollte man bereits vorab überlegen und klären, um nicht während der Rückzahlung auf Schwierigkeiten zu stossen.

Hierbei sollte auch ein möglicher Puffer für unvorhergesehene Haushaltsausgaben (Auto Reparatur, kaputte Waschmaschine, geringeres Einkommen (zB Kurzarbeit) , .. ) unbedingt bedacht werden.