Kleinkredit in Österreich online beantragen – Online Kredit Anbieter

Manchmal ist eine dringende Anschaffung unvermeidlich. Hier geht ein Kühlschrank kaputt, dort muss dringend eine Reparatur am Fahrzeug durchgeführt werden oder aber das Haus benötigt ein paar kleinere Sanierungsarbeiten. Oftmals ist dafür aber nicht ausreichend Geld vorhanden.

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Daher kann nur ein entsprechender Kredit Abhilfe schaffen. Doch hier will man sich nicht gleich mit horrenden Summen verschulden, sodass ein Kleinkredit oftmals die beste Lösung ist. Aber auch in diesem Zusammenhang gibt es einiges zu beachten, denn Kleinkredit ist nicht gleich Kleinkredit und die Übergänge zwischen den verschiedenen Kreditformen sind in der Regel fließend. Was muss der Kreditsuchende also wissen, damit er, die für sich richtige Finanzierung finden kann?

Was versteht man unter einem Kleinkredit?

Bei einem Kleinkredit handelt es sich um ein Darlehen, dass nur bis zu einer recht geringen Höhe vergeben wird. Im Durchschnitt handelt es sich dabei um Summen von maximal 1.500 Euro. Allerdings fallen die Bemessungsgrenzen hier von Anbieter zu Anbieter recht unterschiedlich aus, sodass bei einigen auch 2.000 Euro oder gar 2.500 Euro möglich sind.

Die Natur eines Kleinkredites ist allerdings, dass er in recht kurzer Zeit getilgt wird. Meistens belaufen sich die Laufzeiten auf nicht mehr als zwei Jahre, was häufig auch der Fall ist, um die Zinslast gering zu halten. Kleinkredite werden in der Regel dazu genutzt, dringend benötigte Anschaffungen zu tätigen, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder aber auch notwendige Zahlungen zu leisten.

Als Anmerkung sei angeführt, dass der Kleinkredit in keinem Fall mit einem Minikredit verwechselt werden darf, wenngleich hier die Grenzen aber auch fließend sind. Minikredite haben meist völlig andere Konditionen und auch in Bezug auf die Bonität, fallen hier die Anforderungen deutlich unterschiedlich aus.

Wo kann ein Minikredit beantragt werden?

Minikredite werden in der Regel nicht von normalen Banken vergeben. Vielmehr gibt es hierfür spezielle Anbieter, die in weitesten Sinne als Kreditvermittler bezeichnet werden können. Diese stehen dann in Kooperation mit Kreditinstituten oder verfügen selbst über die notwendigen Mittel, um die jeweiligen Summen auszuzahlen.

Ein bekannter Anbieter auf dem Markt ist dabei der Dienst Cashpresso. Hier werden Kleinkredite bis zu einer maximalen Höhe von 1.500 Euro vergeben. Dabei handelt es sich im eigentlichen Sinne um einen Dispokredit, denn beim Anbieter wird ein entsprechendes Konto nur zu diesem Zweck eröffnet. Von diesem können die 1.500 Euro je nach bedarf abgerufen werden. Dabei sind die Konditionen durchaus moderat.

Das komplette Konto wird über eine App verwaltet, die auf dem Smartphone oder Tablet installiert werden kann. Für die Beantragung muss lediglich ein Account auf der Website des Anbieters erstellt werden. Alle Prüfungen der Dokumente und der Bonität werden dann sofort online durchgeführt. Hier kann auch die Bestätigung der Identität erfolgen, denn mittels eines Videochats ist dieser Vorgang innerhalb von Minuten abgeschlossen.

Sobald das Konto eröffnet wurde, kann über den Betrag frei verfügt werden. Der Zinssatz liegt bei 14,99 Prozent, was etwas überdurchschnittlich ist, aber für die vergebene Summe sich dennoch in einem moderaten Rahmen ansiedelt. Die ersten 30 Tage sind dabei zinsfrei. Der Betrag kann in flexiblen Raten zurückgezahlt werden, wobei hier eine Mindestrate von 20 Euro Pflicht ist.

Wie wird ein Kleinkredit in der Regel beantragt?

Die Beantragung läuft nicht anders ab, als dies bei jedem normalen Kredit auch der Fall ist. Auch hier wird die Bonität geprüft, wenngleich dies in einem etwas humaneren Rahmen abläuft, was der geringen Geldsumme geschuldet ist. Zudem müssen auch hier ein gültiger Ausweis sowie ein Arbeitsvertrag vorliegen. Allerdings kann unter Umständen für die Beantragung auch ein befristeter Vertrag genutzt werden, da die Laufzeiten deutlich kürzer Ausfallen, als bei normalen Krediten.

Die Identifizierung findet heute in der Regel online statt, sodass der Identbrief nicht mehr zwangsläufig erforderlich ist. Zu diesem Zweck wird eine Verbindung per Live-Video-Chat etabliert, die meistens von externen Unternehmen Angeboten werden. Der Mitarbeiter führt dann die entsprechende Identifizierung durch. Für alle, die lieber den altmodischen Weg gehen, steht aber immer noch der über den Identbrief zur Verfügung. Allerdings dauert das Verfahren dann erheblich länger.

Sind alle Prüfungen erfolgreich abgeschlossen, kann der Kleinkredit an den Kunden ausgezahlt werden. Hier gibt es je nach Institut unterschiedliche Bearbeitungszeiten, sodass eine Überweisung bis zu 7 Tage in Anspruch nehmen kann. In der Regel erhält der Kunde zusammen mit dem Kreditvertrag die entsprechenden Informationen, bis wann der Kredit auf das Konto ausgezahlt wird.

Welche Anforderungen an die Bonität werden gestellt?

Die Bonität ist bei jedem Bankkredit die entscheidende Größe. Desto besser die Werte hier ausfallen, umso günstiger wird in der Regel der Zinssatz. Dabei wird heute in der Regel sofort online eine Prüfung der KSV durchgeführt, was dem jeweiligen Institut erlaubt, eine sofortige Zusage oder Absage zu erteilen. Abhängig von der Höhe der Kreditsumme kann bereits ein Eintrag in der KSV unweigerlich zu einer Ablehnung des Kreditersuchens führen. Daher sollte der Kunde schon im Vorfeld die Verhältnisse genau prüfen, denn viele Einträge sind nicht gerechtfertigt und daher aus dem Datenbestand gelöscht werden.

Eine Möglichkeit, die Bonität entsprechend zu erhöhen besteht darin, dass Sicherheiten vorgelegt werden. Diese sind bei einem Kleinkredit häufig ein adäquater Weg, um trotz negativer Einträge in den Auskunftsteien noch zu einem Kredit zu kommen. Hier können Gebäude, Fahrzeuge oder auch Rücklagen angegeben werden. Selbst Schmuck oder andere Wertgegenstände lassen sich auf diese Weise nutzen, sofern ihr Wert durch ein amtliches Gutachten bestätigt wurde. Für Kleinkredite werden aber eher Wertgegenstände mit geringen Sachwert genutzt, da sich die Summen hier doch in Grenzen halten.

Für welche Zwecke dient ein Kleinkredit?

Ein Kleinkredit dient in der Regel zur Anschaffung dringend benötigter Produkte oder zur Zahlungen von Dienstleistungen oder Rechnungen. Er stellt quasi eine Überbrückung dar, wenn die eigenen finanziellen Mittel nicht mehr ausreichen, um die entsprechenden Ausgaben zu tätigen.

Daher fällt ein Kleinkredit in den Zinsen auch meist deutlich höher aus, denn es handelt sich um eine Form der Risikokredite. Zwar wird auch hier eine bestimmte Bonität vorausgesetzt, allerdings sind die Kriterien meist deutlich humaner, als dies bei anderen Kreditarten der Fall ist. Nur wer das volle Maß der gebotenen Summe ausschöpfen möchte, muss mit einer strengeren Prüfung der Bonität rechnen.

Kleinkredite sind besonders für Firmen in der Gründung interessant, da an diese Gelder leichter zu kommen ist, als an echte Kredite die meist über sehr hohe Summen beantragt werden. Besonders dann, wenn es sich um Unternehmen handelt, die in der Gründungsphase einen eher geringen Bedarf an finanziellen Mitteln haben, kann sich die Beantragung lohnen. Allerdings werden entsprechende Kreditsummen in der Regel nicht von regulären Banken vergeben, denn diese betrachten solche Geschäfte eher zwiespältig, da die Kosten für die Vergabe höher meist höher ausfallen, als die späteren einnahmen durch die Zinsen.

Das sollte man wissen

Ein kleiner Blick auf die Hintergründe zu den Kleinkrediten kann an dieser Stelle nicht schaden. Die Idee kleinere Summen zu vergeben, stammt nicht erst aus der Neuzeit. Im Grunde ist diese Form der Kreditvergabe die wohl älteste die es gibt, denn schon immer wurden von Finanzhäusern eher geringe Summen an Kreditsuchenden Vergeben. Mit dem Aufkommen der modernen Wirtschaft zeigten sich diese Konzepte aber nicht mehr als rentabel, sodass viele Banken von der Vergabe abstand genommen haben.

Heute sind es eher spezielle Firmen oder Kreditvermittler, die diese Lücke ausfüllen. Damit macht man eigentlich einen Schritt zurück in die Vergangenheit, denn schon früher waren es privat agierende Unternehmen, die hier das Geld an ihre Kunden verliehen. Heute ist genau dieser Geschäftszweig wieder im Aufleben, was in den letzten Jahren auch einen enormen Aufschwung für die Kleinkredite bedeutet hat.