Die Baufinanzierung wird auch 2017 für viele Menschen in Österreich ein mehr als spannendes Thema, was vor allem damit zu tun hat, dass es derzeit sehr niedrige Zinsen bei den Darlehen für Immobilien gibt.
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Die Finanzierung eines Hauses ist derzeit deutlich interessanter, als wenn das eigene Geld zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto oder auf einem anderen Anlagekonto geparkt wird, denn hier liegen die Zinsen meist bei Werten von etwa 0,5% p.a. und damit utopisch niedrig. Wer sich im Netz umschaut wird schnell feststellen, dass die Baufinanzierung in jedem Fall spannend ist und auch für einen Zeitraum von 15 oder sogar 20 Jahren niedrige Zinsen gesichert werden können.
Planung der Finanzierung für den Hausbau oder Kauf
Wer plant, 2017 ein Haus zu bauen, oder eine Bestandsimmobilie zu erwerben, der kann dies ohne Probleme mit Hilfe einer Baufinanzierung, bzw. mit einem entsprechenden Darlehen tun. Besonders interessant sind so genannte kfw Darlehen, welche in Deutschland z.B. angeboten werden und in Österreich ebenfalls eine sehr gute Nachfrage haben. Dabei handelt es sich um besonders attraktive Darlehen mit niedrigen Zinssätzen, welche aber auch bestimmte Verpflichtungen mit sich bringen. In den meisten Fällen sind es energetische Sanierungen, die bei einem kfw Darlehen eine wichtige Rolle spielen. Neue Fenster, oder aber auch z.B. eine Fassadendämmung sind typische Themen, mit denen sich die kfw Finanzierer beschäftigen müssen.
Im Bereich der Finanzierung der eigenen Immobilie sollte nicht nur darüber nachgedacht werden, wie ein attraktiv niedriger Zinssatz gefunden werden kann, sondern auch wie lange dieser bei einer Bank gesichert werden kann. Es ist durchaus möglich, dass eine sehr lange Zinsbindung attraktiv ist. Dabei sollte jedoch auch darauf geachtet werden, wie sich der Markt der Zinsen in der Zukunft entwickeln kann.
Welche Bank wähle ich?
Wer eine Bank für seine Baufinanzierung sucht, der sollte in jedem Fall nicht nur bei den üblichen Filialbanken suchen, sondern zum Beispiel auch über das Internet suchen. Es gibt im Netz jede Menge wunderschöner Kreditrechner und Kreditgeneratoren, die genutzt werden können, um eine persönliche Baufinanzierung in Österreich zu berechnen. Dabei muss beim Darlehen natürlich mit verschiedenen Summen und natürlich auch mit verschiedenen Laufzeiten gerechnet werden, damit alle Vorteile, bzw. alle Nachteile in Betracht gezogen werden können.
Die Beratung spielt bei einem Kredit für ein Haus ebenfalls eine mehr als wichtige Rolle. Das liegt vor allem daran, dass es möglich ist, dass bei einem Kredit ohne Probleme entsprechend wichtige Themenpunkte vergessen werden können. Zu beachten ist, dass z.B. häufig nur der Kaufpreis der Immobilie oder des Grundstücks über den Kredit bei einer Bank finanziert werden kann. Es ist in der Regel nicht möglich, dass auch die Nebenkosten beim Kauf mit über den Kredit für die Baufinanzierung bezahlt werden können.
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Welche Nebenkosten treten beim Kauf einer Immobilie auf?
Wer eine Immobilie kauft kann damit rechnen, dass er verschiedene Nebenkosten zu tragen hat. Hier eine Übersicht typischer Nebenkosten, die beim Kauf einer Immobilie oder aber auch eines Grundstücks möglich sind:
- Notarkosten
- Grunderwerbssteuer
- Maklergebühren
- div. Gebühren von Stadt und Land (Kleinbeträge)
Die Gebühren richten sich in der Regel prozentual nach dem Kaufpreis für das Grundstück, bzw. für die Bestandsimmobilie. Grundsätzlich ist anzumerken, dass diese in Deutschland z.B. zwischen 8 und 12% des Kaufpreises ausmachen, bzw. on Top noch dazu gerechnet werden müssen.
Eigenkapital beim Kauf einer Immobilie – was muss berücksichtigt werden?
Wer eine Immobilie kaufen möchte, der sollte wissen, dass es natürlich von Vorteil ist, wenn eine gewisse Menge an Eigenkapital vorhanden ist. Das bedeutet jedoch nicht, dass das Eigenkapital komplett eingesetzt werden muss, um bei der Immobilie alles zu bezahlen. Grundsätzlich treten nach dem Kauf der Immobilie zahlreiche weitere Kosten auf, die ebenfalls gestemmt werden müssen. So ist es zum Beispiel erforderlich, dass Renovierungen oder Umbaumaßnahmen getragen werden müssen. Ebenfalls sollte ein gewisser Puffer vorhanden sein, falls unerwartete Kosten auftreten. Dieser sollte je nach Bauprojekt bei etwa 10.000 bis 30.000 Euro liegen und ist komplett davon abhängig, welche Ausgaben individuell anfallen und mit welchen Risiken zu rechnen ist. Grundsätzlich ist davon auszugehen, dass bei einer größeren Investition auch mit höheren Pufferbeträgen gerechnet werden sollte.
Ratgeber Kredit – wie hoch darf die monatliche Rate sein?
Wer sich einen Kredit bei einer Bank für eine Immobilienfinanzierung in Österreich zulegen möchte, der sollte natürlich wissen, wie hoch seine monatliche Raten sein darf. Die Höhe der Rate ist je nach Kredit sehr unterschiedlich und natürlich ist dies auch davon abhängig, über welchen Zeitraum der Kredit abbezahlt werden muss. Fakt ist, dass es ratsam ist, die monatlichen Ausgaben der Familie zu kennen und dann noch einen kleinen Puffer aufzuschlagen, um entsprechende Ratenhöhen zu kalkulieren zu wissen, was realistisch ist.
Ist eine Sondertilgung bei der Baufinanzierung in Österreich möglich?
Wer in Österreich einen Kredit aufnimmt, kann natürlich auch eine Sondertilgung beantragen. Diese hat den großen Vorteil, dass der Kredit noch schneller abbezahlt werden kann. Kosten lassen sich in der Regel durch die Sondertilgung nicht sparen, allerdings ist die Last des Kredites deutlich schneller abgetragen, als wenn dieser über viele Jahre hinweg gezahlt wird. Grundsätzlich ist anzuraten, dass der Kredit für eine Immobilie auch 2017 schnell abgetragen wird. Das liegt daran, dass es natürlich wichtig ist, dass die Schulden los zu werden. Auch wenn es derzeit attraktiv sein kann, eine möglichst lange Laufzeit mit niedrigen Kreditraten zu nutzen, ist es möglich das unerwartete Kosten auftreten, die beglichen werden müssen. Wer sich für einen Kredit entscheidet, der sollte aus psychologischen Gründen in jedem Fall darauf achten, dass er diesen auch gut abbezahlt bekommt.
Welche Laufzeit für Kredite für Häuser ist üblich?
Wer ein Haus über einen Kredit finanziert, zahlt diesen in vielen Fällen über einen längeren Zeitraum ab. In den meisten Fällen liegt dieser Zeitraum bei etwa 10 bis 15 Jahren, weshalb die Banken häufig auch anbieten, dass die Zinsen für 10 bis 15 Jahre garantiert werden. In einigen Fällen gibt es auch Immobilienkredite, die über einen Zeitraum von 20 Jahren abbezahlt werden, was natürlich ebenfalls von vielen Banken mit einem festen Zinssatz angeboten wird.
Sollte der Zinssatz nicht über die gesamte Laufzeit garantiert werden ist es wichtig, zu wissen, wie nach Ablauf der Zinsbindung vorgegangen wird. In der Regel ist es dann möglich, dass entweder die restliche Kreditsumme abbezahlt werden kann und zwar in einer Summe wenn das Geld vorhanden ist, oder aber auch, dass z.B. ein Folgedarlehen, eine so genannte Anschlussfinanzierung genutzt wird, um entsprechend den Kredit zu gestalten. Es gibt auch viele Bauvorhaben, bzw. Hauskauf Aktionen, bei denen der Kredit über einen Zeitraum von 20 Jahren und mehr abbezahlt wird und die Kreditnehmer sich immer wieder auf Folgezahlungen einlassen, um entsprechend arbeiten zu können.
Haus bauen oder kaufen?
Es gibt zahlreiche Szenarien, wie eine eigene Immobilie gekauft werden kann. Dabei geht es nicht nur darum, das z.B. ein schönes Haus gekauft wird, sondern auch darum, dass eine praktische Immobilie gefunden wird, in der es sich leben lässt. Dies muss nicht unbedingt ein Neubau sein, sondern kann auch eine so genannte Bestandsimmobilie sein, die auf dem Markt angeboten wird.
Wer im Netz sucht, wird schnell merken, dass es auch hier eine sehr große Auswahl gibt, allerdings die Preise für Immobilien in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen sind. Ebenfalls muss hier beim Kauf darauf geachtet werden, ob die Immobilie von privat angeboten wird, oder ob es sich um eine Immobilie handelt, die über einen Makler angeboten wird, die ebenfalls entsprechende Angebote am Markt positionieren und natürlich eine Maklerprovision verdienen wollen.
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